Σημαντική επιτάχυνση παρουσίασαν το 2024 οι εκταμιεύσεις επιχειρηματικών δανείων, που ανήλθαν σε 12,2 δισ. ευρώ, έναντι 9,9 δισ. το 2023, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος. Ισχυρή ώθηση στην αύξηση των πιστώσεων έδωσαν το Ταμείο Ανάκαμψης και τα κρατικά χρηματοδοτικά προγράμματα, μέσω των οποίων δόθηκαν δάνεια 3,7 δισ. ευρώ.
Στην αύξηση των εκταμιεύσεων είχε καθοριστική συμβολή το μεγάλο δάνειο που έλαβε ο όμιλος της ΓΕΚ ΤΕΡΝΑ για να αποκτήσει τα δικαιώματα της παραχώρησης της Αττικής Οδού. Είναι χαρακτηριστικό ότι αυτό το δάνειο που χορηγήθηκε με συμμετοχή των τεσσάρων συστημικών τραπεζών ξεπέρασε τα 2,5 δισ. ευρώ, όταν η αύξηση των επιχειρηματικών δανείων ήταν 2,3 δισ. ευρώ.
Όπως σημειώνει η Τράπεζα της Ελλάδος στο αγγλόφωνο δελτίο της για την οικονομία, το 2024 καταγράφηκε ισχυρή αύξηση των επιχειρηματικών δανείων και λιγότερο αρνητική δυναμική των δανείων προς τα νοικοκυριά.
Η πιστωτική επέκταση στα επιχειρηματικά δάνεια επιταχύνθηκε σημαντικά υπό την ευνοϊκή επίδραση της ισχυρής οικονομικής ανάπτυξης, της μείωσης των επιτοκίων και των υποστηρικτικών δημόσιων προγραμμάτων, που υποστήριξαν τόσο την αυξημένη ζήτηση όσο και την προσφορά δανείων.
Τον Δεκέμβριο του 2024, οι τραπεζικές πιστώσεις προς τις Μη Χρηματοπιστωτικές Επιχειρήσεις (ΜΧΕ) αυξήθηκαν (με βάση τις καθαρές ροές) κατά 2 δισ. ευρώ, ενώ ο ετήσιος ρυθμός αύξησης επιβραδύνθηκε στο 13,8%.
Τραπεζικές πιστώσεις σε Μη Χρηματοπιστωτικές Επιχειρήσεις
Η συρρίκνωση των τραπεζικών δανείων προς τα νοικοκυριά συνεχίστηκε το 2024, αντανακλώντας τη συρρίκνωση του αποθέματος στεγαστικών δανείων, αν και με κάπως επιβραδυνόμενο ρυθμό. Τα καταναλωτικά δάνεια καταγράφουν θετικούς ρυθμούς ανάπτυξης ήδη από τα μέσα του 2022.
Τον Δεκέμβριο του 2024, ο ρυθμός συρρίκνωσης των στεγαστικών δανείων επιβραδύνθηκε κάπως σε -2,6%, ενώ ο ετήσιος ρυθμός αύξησης των καταναλωτικών δανείων διαμορφώθηκε σε 6,3%.
Τα καταναλωτικά δάνεια
Τα επιτόκια μειώθηκαν
Τα τραπεζικά επιτόκια χορηγήσεων μειώνονται, αλλά εξακολουθούν να είναι υψηλά, σημειώνει η ΤτΕ. Τα τραπεζικά επιτόκια χορηγήσεων ακολουθούν σταδιακή πτωτική πορεία, αρχικά λόγω των προσδοκιών για μειώσεις των επιτοκίων πολιτικής της ΕΚΤ και στη συνέχεια παράλληλα με τις πραγματικές μειώσεις των επιτοκίων πολιτικής.
Συγκεκριμένα, το κόστος των νέων τραπεζικών δανείων προς τις ΜΧΕ κορυφώθηκε τον Αύγουστο του 2023 στο 6,4% και έκτοτε ακολουθεί γενικά πτωτική πορεία. Το μέσο τραπεζικό επιτόκιο για νέα στεγαστικά δάνεια κορυφώθηκε κάπως αργότερα, τον Ιανουάριο του 2024, στο 4,6%, και έκτοτε μειώνεται.
Τον Δεκέμβριο του 2024, τα τραπεζικά επιτόκια χορηγήσεων μειώθηκαν περαιτέρω τόσο για τα νέα επιχειρηματικά δάνεια (στο 4,93%) όσο και για τα νέα στεγαστικά δάνεια (στο 3,65%).
Τα χρηματοδοτικά μέσα
Το 2024 συνεχίσθηκε η στήριξη του τραπεζικού δανεισμού από χρηματοδοτικά μέσα και τον Μηχανισμό Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (RRF).
Κατά την περίοδο 2022-2026, η παροχή πιστώσεων προς την οικονομία αναμένεται να ενισχυθεί από τους πόρους που παρέχονται μέσω του RRF, με την εφαρμογή του Εθνικού Σχεδίου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας. Μετά την εκταμίευση της τέταρτης δόσης των κεφαλαίων του RRF προς την Ελλάδα, η συνολική εισροή δανειακών κεφαλαίων του RRF ανέρχεται σε 9,6 δισ. ευρώ.
Όσον αφορά τα δάνεια του RRF, μέσω ελληνικών εμπορικών τραπεζών, έως τον Δεκέμβριο του 2024 είχαν υπογραφεί 405 δανειακές συμβάσεις χρηματοδότησης επενδύσεων συνολικού προϋπολογισμού 14,9 δισ. ευρώ (δάνεια RRF: 7,1 δισ. ευρώ, τραπεζικά δάνεια: 4,6 δισ. ευρώ, ιδία συμμετοχή επενδυτών: 3,2 δισ. ευρώ).
Από την έναρξη εφαρμογής του ΕΣΑΑ τον Ιούλιο του 2022, το ποσό των συμβάσεων τραπεζικών δανείων που συγχρηματοδοτούν έργα του Μηχανισμού Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας αντιπροσωπεύει περίπου το 10% των συνολικών νέων συμβάσεων δανείων.
Χρηματοδοτικοί πόροι, εν μέρει με τη μεσολάβηση τοπικών τραπεζών, εξακολουθούν να κατευθύνονται στην οικονομία μέσω χρηματοδοτικών μέσων που προσφέρονται στο πλαίσιο διαφόρων ευρωπαϊκών και εθνικών πρωτοβουλιών.
Το 2024, οι εκταμιεύσεις τραπεζικών δανείων προς τις ΜΧΕ που υποστηρίζονται από αυτά τα χρηματοοικονομικά μέσα ανήλθαν σε σχεδόν 3,7 δισ. ευρώ (2023: 2,0 δισ. ευρώ) και αφορούσαν κυρίως ΜμΕ.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
