Νέα δάνεια 16 δισ. από τις συστημικές τράπεζες το '25, ανάκαμψη στεγαστικών

Με υψηλούς ρυθμούς πιστωτικής επέκτασης έτρεξαν οι συστημικές τράπεζες το 2025, καθώς και οι τέσσερις μεγάλοι τραπεζικοί «παίκτες» κατάφεραν να αυξήσουν σημαντικά τις νέες χορηγήσεις και τα εξυπηρετούμενα δάνειά τους, τόσο στο φάσμα των επιχειρηματικών δανείων, όσο και στη λιανική τραπεζική, με τα στεγαστικά να ανακάμπτουν μετά από πολλά χρόνια χαμηλής πτήσης.

Μάλιστα, οι διοικήσεις Eurobank, Εθνικής, Πειραιώς και Alpha στην παρουσίαση των αποτελεσμάτων τους σε αναλυτές υπογράμμισαν ότι κατάφεραν να πετύχουν ή και να υπερβούν τους στόχους που είχαν θέσει για το έτος, θέτοντας ισχυρά θεμέλια και για τη νέα χρονιά.

Σύμφωνα με τα αποτελέσματα, αθροιστικά η αξία των νέων δανείων για το σύνολο του 2025 άγγιξε περίπου τα 16,2 δισ. ευρώ, ξεπερνώντας κατά πολύ τον αρχικό στόχο των 13 δισ., όπως και των αναθεωρημένο στόχο των 14 δισ. ευρώ για το 2025.

Κεντρικό σημείο στον δανειακό χάρτη της χώρας είναι το γεγονός πως το 2025 η καθαρή ροή στεγαστικών δανείων, δηλαδή οι εκταμιεύσεις νέων στεγαστικών μείον τις αποπληρωμές παλαιών, επανήλθε σε θετικό έδαφος για πρώτη φορά μετά από 16 χρόνια, με τις τράπεζες να εκτιμούν ότι η στεγαστική πίστη θα κινηθεί πιο δυναμικά το 2026.

Υπενθυμίζεται πως συνολικά οι τέσσερις συστημικές τράπεζες παρουσίασαν το 2025 καθαρά κέρδη ύψους 4,63 δισ. ευρώ, έναντι 4,59 δισ. ευρώ το 2024, σημειώνοντας οριακή αύξηση κατά 1%.

Eurobank

Η Eurobank κατάφερε να ξεπεράσει κατά 1,3 δισ. ευρώ τον ήδη αναθεωρημένο στόχο για πιστωτική επέκταση ύψους 4 δισ. ευρώ, από 3,5 που ήταν προηγούμενος. Συγκεκριμένα, η τράπεζα ενίσχυσε οργανικά τα δάνειά της κατά 5,3 δισ. ευρώ το 2025, εκ των οποίων τα 3,8 δισ. ευρώ στην Ελλάδα και 1,6 δισ. στο εξωτερικό.

Συνολικά, τα υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε 56 δισ. ευρώ στις 31 Δεκεμβρίου 2025, εκ των οποίων 37,3 δισ. ευρώ στην Ελλάδα, 8,8 δισ. στην Κύπρο και 8,9 δισ. στη Βουλγαρία. 

Σε επίπεδο Ομίλου, τη μερίδα του λέοντος έχουν τα επιχειρηματικά δάνεια, τα οποία ανήλθαν σε 34,3 δισ. ευρώ, ενώ ακολουθούν τα στεγαστικά δάνεια με 12,9 δισ. ευρώ και τα καταναλωτικά με 4,8 δισ. ευρώ.

Όσον αφορά τον στόχο της περιόδου 2026-2028, η διοίκηση «βλέπει» περαιτέρω πιστωτική επέκταση κατά περίπου 8%.

Εθνική Τράπεζα

Τα εξυπηρετούμενα δάνεια της Εθνικής Τράπεζας αυξήθηκαν κατά 3,5 δισ. ευρώ ή +10% σε ετήσια βάση το 2025, υπερβαίνοντας σημαντικά τον στόχο πιστωτικής επέκτασης ύψους >2,5 δισ. ευρώ. 

Παράλληλα, οι εκταμιεύσεις δανείων διαμορφώθηκαν σε 9,7 δισ. ευρώ, με αιχμή του δόρατος τις νέες χορηγήσεις Εταιρικής Τραπεζικής ύψους 7,9 δισ. ευρώ (+13% ετησίως), οι οποίες κατευθύνθηκαν κυρίως στους τομείς της ενέργειας/ανανεώσιμων πηγών ενέργειας, των ξενοδοχείων, της ναυτιλίας, της μεταποίησης και των κατασκευών. Με τη σειρά τους, οι εκταμιεύσεις Λιανικής Τραπεζικής ενισχύθηκαν κατά +18% ή 0,3 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση, συμβάλλοντας θετικά στην πιστωτική επέκταση της Τράπεζας. 

Σε βάθος έτους, οι συνολικές χορηγήσεις προ προβλέψεων σε 40,5 δισ. ευρώ.

Όπως ανέφερε ο Διευθύνων Σύμβουλος της Εθνικής Τράπεζας, Παύλος Μυλωνάς, «οι ευνοϊκές οικονομικές συνθήκες, τα εγγενή ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα της τράπεζας και το ισχυρό ιστορικό της στην υλοποίηση μετασχηματισμών θα την οδηγήσει σε ισχυρή και υγιή καθαρή πιστωτική επέκταση που θα ξεπεράσει τα 10 δισ. ευρώ σε βάθος τριετίας».

Τράπεζα Πειραιώς

Το 2025 η Τράπεζα Πειραιώς σημείωσε 4 δισ. ευρώ καθαρή πιστωτική επέκταση, προερχόμενη από όλους τους επιχειρηματικούς τομείς, πετυχαίνοντας τον ήδη αναθεωρημένο προς τα πάνω στόχο για 3,5 δισ. ευρώ, ενώ το σύνολο του δανειακού χαρτοφυλακίου διαμορφώθηκε σε 37,3 δισ. ευρώ, επίσης εντός στόχου.

Οι εκταμιεύσεις νέων δανείων προς την ελληνική οικονομία ανήλθαν σε 13,3 δισ. ευρώ, σημειώνοντας την υψηλότερη ιστορικά επίδοση για την τράπεζα, με συστηματική ανάπτυξη στον επιχειρηματικό τομέα, τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, καθώς και στον τομέα ενεργειακής μετάβασης.

Σημαντική ώθηση στην καθαρή πιστωτική επέκταση έδωσαν και τα νοικοκυριά, με τα στεγαστικά δάνεια να καταγράφουν καθαρή αύξηση 100 εκατ. ευρώ το τέταρτο τρίμηνο του 2025, γεγονός που αποτελεί ένδειξη ανάκαμψης της στεγαστικής πίστης. 

Όπως ανέφερε ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Πειραιώς, Χρήστος Μεγάλου, το ειδικό προϊόν «Σπίτι 25» για αγορά πρώτης κατοικίας κατάφερε να συγκεντρώσει περισσότερες από 1.500 αιτήσεις συνολικού ποσού 200 εκατ. ευρώ σε λίγους μήνες.

Συνολικά, η λιανική τραπεζική συνείσφερε με 300 εκατ. ευρώ στην καθαρή πιστωτική επέκταση της Πειραιώς.

Alpha Bank

Η Alpha Bank σημείωσε ρεκόρ εκταμιεύσεων νέων δανείων, αγγίζοντας τα 4,2 δισ. ευρώ στο δ’ τρίμηνο, ήτοι 40% αύξηση σε σχέση με το προηγούμενο, ενώ η καθαρή πιστωτική επέκταση του 2025 άγγιξε τα 3,5 δισ. ευρώ, με κύριο μοχλό ανάπτυξης την εκταμίευση προς επιχειρήσεις. Tο χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων κατέγραψε αύξηση 10% σε ετήσια βάση. 

Κατά την πρόσφατη ενημέρωση αναλυτών, ο CFO Βασίλης Κοσμάς επισήμανε πως για το 2026 τα δάνεια αναμένεται να κινηθούν με υψηλή μονοψήφια αύξηση, με περίπου το 90% της πιστωτικής επέκτασης να προέρχεται από εταιρείες, ενώ αναμένεται να ενισχυθούν και οι καταθέσεις, με τη σύνθεση μεταξύ προθεσμιακών και ταμειακών καταθέσεων να παραμένει στα ίδια περίπου επίπεδα.

Υπενθυμίζεται πως η Alpha Bank έκλεισε το 2025 με καθαρά κέρδη ύψους 943,3 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 44% σε σχέση με το προηγούμενο έτος, με τον CEO Βασίλη Ψάλτη να υπογραμμίζει πως το 2025 ήταν μια φανταστική χρονιά για την τράπεζα.

Οι επιπτώσεις του νόμου Κατσέλη

Οι διοικήσεις και των τεσσάρων συστημικών τραπεζών διαβεβαίωσαν τους αναλυτές πως η απόφαση του Αρείου Πάγου για τα «κόκκινα» δάνεια που υπάγονται στον νόμο Κατσέλη θα έχει σχεδόν μηδενικό αντίκτυπο στους ισολογισμούς των τραπεζών, ακόμη και στο χειρότερο σενάριο της αναδρομικότητας.

Παρόλα αυτά, οι διοικήσεις και η αγορά εξακολουθεί να περιμένει την τελική και καθαρογραμμένη απόφαση του Ανωτάτου Δικαστηρίου, προκειμένου να έχει μια σαφή εικόνα.