Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα έχει πλέον αφήσει πίσω του την περίοδο της κρίσης, με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια να υποχωρούν στο 3,4% από περίπου 45% στα δύσκολα χρόνια. Η πιστωτική επέκταση προς τις επιχειρήσεις ανέρχεται στο 9,8%, σχεδόν διπλάσια από τον μέσο όρο της Ευρωζώνης, ενώ οι νέες χορηγήσεις ξεπέρασαν τα 16 δισ. ευρώ το 2025.
Οι τέσσερις συστημικές τράπεζες διαθέτουν πλέον αξιολόγηση BBB+, μόλις μία βαθμίδα κάτω από την κατηγορία Α, με κεφαλαιακή επάρκεια και ρευστότητα πάνω από τις εποπτικές απαιτήσεις. Η χρηματιστηριακή αξία του κλάδου υπερβαίνει τα 50 δισ. ευρώ, όταν στην κρίση είχε πέσει κάτω από το 1 δισ. ευρώ.
Κατά την ετήσια γενική συνέλευση της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών (ΕΕΤ), ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκος Πιερρακάκης, ο πρόεδρος της ΕΕΤ Γιώργος Ζανιάς και ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννης Στουρνάρας παρουσίασαν τη διαδρομή του τραπεζικού συστήματος από την κρίση έως σήμερα και τις προοπτικές της επόμενης ημέρας. Από διαφορετικές οπτικές, ανέδειξαν την εξυγίανση του κλάδου και τον ρόλο του στη στήριξη της ανάπτυξης τα επόμενα χρόνια.
Η νέα φάση για τις ελληνικές τράπεζες
Ο Κυριάκος Πιερρακάκης υπογράμμισε ότι το τραπεζικό σύστημα λειτουργεί πλέον σε ένα σταθερό περιβάλλον, με την ανάκτηση της επενδυτικής βαθμίδας, τη μείωση των αποδόσεων των ομολόγων και υψηλότερους ρυθμούς ανάπτυξης από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο. Όπως ανέφερε, το σύστημα είναι «υγιές, κεφαλαιακά ισχυρό, με ρευστότητα και κερδοφορία», έχοντας ολοκληρώσει τον κύκλο εξυγίανσης.
Η επόμενη πρόκληση, σύμφωνα με τον υπουργό, είναι η αξιοποίηση της ισχύος των τραπεζών για τη χρηματοδότηση της ανάπτυξης. Για κάθε 100 ευρώ καταθέσεων, οι ελληνικές τράπεζες δανείζουν περίπου 70 ευρώ, όταν στην Ευρωζώνη ο λόγος πλησιάζει το 100, γεγονός που δείχνει σημαντικά περιθώρια επέκτασης. Έμφαση έδωσε στη χρηματοδότηση συγχωνεύσεων, εξαγορών, επενδύσεων στην τεχνητή νοημοσύνη και στη στήριξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων μέσω νέων χρηματοδοτικών εργαλείων.
Ο υπουργός αναφέρθηκε επίσης στην ανάγκη ανάπτυξης προϊόντων πέρα από τον παραδοσιακό δανεισμό με εξασφαλίσεις, επισημαίνοντας τη σημασία της αξιοποίησης των κεφαλαιαγορών και της διάχυσης της τεχνητής νοημοσύνης στην παραγωγή. Ιδιαίτερη μνεία έκανε στο σύστημα άμεσων πληρωμών IRIS, το οποίο χαρακτήρισε παράδειγμα ελληνικής τραπεζικής καινοτομίας.
Η εικόνα του κλάδου και οι διεθνείς συγκρίσεις
Ο Γιώργος Ζανιάς τόνισε ότι οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας και μη εξυπηρετούμενων δανείων έχουν προσεγγίσει τα ευρωπαϊκά επίπεδα, ενώ οι ελληνικές τράπεζες διαθέτουν μεγαλύτερη ρευστότητα. Τα επιτόκια δανεισμού έχουν συγκλίνει με τα ευρωπαϊκά, με το επιτοκιακό περιθώριο ανάλογο χωρών όπως η Ισπανία και η Πορτογαλία. Παράλληλα, οι ελληνικές τράπεζες εμφανίζουν ισχυρή κερδοφορία, που στηρίζει την πιστωτική επέκταση, τις επενδύσεις σε τεχνολογία και την ανταμοιβή των μετόχων.
Η πιστωτική επέκταση στην Ελλάδα έφτασε το 8% το 2025, έναντι 3% στην Ευρωζώνη, ενώ στις επιχειρήσεις πλησίασε το 12%. Οι νέες χορηγήσεις ξεπέρασαν τα 16 δισ. ευρώ, με τον έντονο ανταγωνισμό να οδηγεί τα σταθερά επιτόκια στεγαστικών δανείων στα χαμηλότερα επίπεδα της Ευρωζώνης. Τα έσοδα από προμήθειες παραμένουν χαμηλότερα από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο, στο 20,73% έναντι 29,46%.
Ανθεκτικότητα και κεφαλαιακή ενίσχυση
Ο Γιάννης Στουρνάρας παρουσίασε στοιχεία που επιβεβαιώνουν την ανθεκτικότητα και τη βελτίωση των ελληνικών τραπεζών, παρά τη διεθνή αβεβαιότητα. Οι τράπεζες διατηρούν υψηλή κερδοφορία, επαρκή κεφάλαια και σημαντική ρευστότητα, ενώ οι αναβαθμίσεις από τους διεθνείς οίκους αξιολόγησης αποτυπώνουν τη συνεχή πρόοδο.
Η πιστωτική επέκταση προς τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις διαμορφώθηκε στο 9,8% τον Μάιο του 2026, υπερδιπλάσια του μέσου όρου της Ευρωζώνης. Παράλληλα, η χρηματοδότηση προς τα νοικοκυριά ενισχύθηκε, στηριζόμενη στη βελτίωση της αγοράς εργασίας και την αύξηση των τιμών κατοικιών. Οι τράπεζες ενίσχυσαν τα κεφάλαιά τους με εκδόσεις τίτλων Additional Tier 1 ύψους 2,7 δισ. ευρώ και ομολόγων Tier 2 0,9 δισ. ευρώ το 2025, ενώ το 2026 προχώρησαν σε νέες εκδόσεις συνολικού ύψους 1,1 δισ. ευρώ. Εκδόθηκαν επίσης ομόλογα υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας 3,1 δισ. ευρώ και πράσινα ομόλογα 1,2 δισ. ευρώ για βιώσιμες επενδύσεις.
Το στοίχημα της επόμενης δεκαετίας
Ο Κυριάκος Πιερρακάκης έκλεισε την εκδήλωση τονίζοντας πως «το στοίχημα της επόμενης δεκαετίας είναι στοίχημα εντονότερης ανάκαμψης και συμπερίληψης». Όπως είπε, το ελληνικό τραπεζικό σύστημα πέρασε από τις φάσεις επιβίωσης, σταθεροποίησης και ανάκαμψης, και πλέον καλείται να γίνει ο «αρχιτέκτονας της επόμενης φάσης», συμβάλλοντας στη δημιουργία μιας οικονομίας με περισσότερες και καλύτερες δουλειές και μιας κοινωνίας χωρίς αποκλεισμούς.
Οι αριθμοί που αποτυπώνουν τη νέα πραγματικότητα
3,4%: Δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ), από περίπου 45% στα χρόνια της κρίσης.
9,8%: Ετήσια αύξηση χρηματοδότησης προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (Μάιος 2026).
16 δισ. ευρώ: Νέες χορηγήσεις δανείων το 2025.
BBB+: Πιστοληπτική αξιολόγηση των τεσσάρων συστημικών τραπεζών.
50 δισ. ευρώ: Χρηματιστηριακή αξία του τραπεζικού κλάδου.
3,1 δισ. ευρώ: Εκδόσεις ομολόγων υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας το 2026.
1,2 δισ. ευρώ: Εκδόσεις πράσινων ομολόγων για βιώσιμες επενδύσεις.
2,7%: Καθαρό επιτοκιακό περιθώριο, αντίστοιχο της Ισπανίας.
20,73%: Έσοδα από προμήθειες ως ποσοστό των συνολικών εσόδων των ελληνικών τραπεζών.
900 εκατ. ευρώ: Συνολικές δράσεις εταιρικής κοινωνικής ευθύνης από το 2019, εκ των οποίων 400 εκατ. ευρώ στο πρόγραμμα ανακαίνισης σχολείων «Μαριέττα Γιαννάκου».
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
