Διατηρεί τη δυναμική της η στεγαστική πίστη και το πρώτο εξάμηνο του 2025, με τις νέες εκταμιεύσεις δανείων να προσεγγίζουν πλέον το ένα δισ. ευρώ, όπως προκύπτει από εκτιμήσεις των ελληνικών τραπεζών. Η εξέλιξη αυτή σηματοδοτεί όχι μόνο τη σταθερή επάνοδο του εγχώριου τραπεζικού συστήματος, αλλά και τη σημαντική συμβολή του στη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας.
Κατά το 2024, οι χορηγήσεις νέων στεγαστικών δανείων ανήλθαν στα 1,8 δισ. ευρώ, παρουσιάζοντας εντυπωσιακή άνοδο της τάξης του 38% σε σύγκριση με το 2023 (1,3 δισ. ευρώ). Αυτή η αύξηση έρχεται μετά από μια παρατεταμένη περίοδο στασιμότητας, όπου οι ετήσιες εκταμιεύσεις είχαν περιοριστεί ακόμη και στα 300 εκατ. ευρώ. Από το 2020 και μετά, ωστόσο, η στεγαστική πίστη ανακάμπτει σταδιακά, δημιουργώντας νέες προοπτικές για τον κλάδο.
Το θετικό κλίμα διατηρείται και το 2025, με τους τραπεζικούς οργανισμούς να εκτιμούν ότι η πορεία θα ξεπεράσει τα περσινά επίπεδα. Η ζήτηση διατηρείται υψηλή, ενισχυμένη και από ειδικά προγράμματα, όπως το «Σπίτι μου ΙΙ», που στοχεύουν στην περαιτέρω ενδυνάμωση της στεγαστικής χρηματοδότησης.
Η Προφίλ του Σύγχρονου Δανειολήπτη και η Ανάγκη Ενημέρωσης
Ο μέσος όρος στεγαστικού δανείου κυμαίνεται μεταξύ 110.000 και 120.000 ευρώ, με το ποσοστό έγκρισης νέων αιτήσεων να υπερβαίνει το 70%. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η εγκρισιμότητα αγγίζει το 80%, κυρίως επειδή οι περισσότεροι υποψήφιοι δανειολήπτες διαθέτουν σταθερό εισόδημα και χαμηλό δείκτη άλλων δανειακών υποχρεώσεων. Το προφίλ του σύγχρονου δανειολήπτη συνδέεται κυρίως με άτομα ηλικίας 35-50 ετών, με οικογένεια, που αναζητούν κύρια κατοικία 80-120 τ.μ. και συνήθως διαθέτουν δικά τους κεφάλαια για κάλυψη μέρους του τιμήματος. Οι συνθήκες αυτές ενισχύουν τη βιωσιμότητα των δανείων και περιορίζουν τον τραπεζικό κίνδυνο, ενώ η ζήτηση για αγορά κατοικίας παραμένει ενεργή.
Κανόνες για Υγιή Αγορά Ακινήτου: Τι Πρέπει να Γνωρίζει το Νοικοκυριό
Η αγορά ακινήτου αποτελεί μία από τις πλέον κομβικές οικονομικές αποφάσεις για κάθε νοικοκυριό. Για να χαρακτηρίζεται μια τέτοια κίνηση μακροπρόθεσμα ασφαλής αλλά και συμφέρουσα, είναι σημαντικό να ακολουθούνται συγκεκριμένες οδηγίες:
1. Καθορισμός ρεαλιστικού προϋπολογισμού: Υπολογίστε το ποσό που μπορείτε να διαθέσετε χωρίς να διαταραχθεί η οικονομική ισορροπία του νοικοκυριού σας. Η δόση του δανείου δεν θα πρέπει να υπερβαίνει το 30-35% του μηνιαίου εισοδήματος. Λάβετε υπόψη και όλα τα πρόσθετα έξοδα (φόροι, συντηρήσεις, κοινόχρηστα, ανακαινίσεις).
2. Επιλογή κατάλληλου τύπου ακινήτου: Στοχεύστε σε ακίνητο που καλύπτει τις πραγματικές σας ανάγκες, χωρίς υπερβολή σε μέγεθος ή πολυτέλεια. Για την πρώτη κατοικία προτεραιότητα έχουν οι λειτουργικοί χώροι.
3. Επιλογή τοποθεσίας: Μελετήστε τη γειτονιά (ποιότητα ζωής, υποδομές, σχολεία, μεταφορές) και αξιολογήστε τη μελλοντική προοπτική της περιοχής, καθώς η τοποθεσία καθορίζει τη μεταπωλητική αξία του ακινήτου.
4. Έρευνα και σύγκριση τιμών: Συγκεντρώστε στοιχεία για παρόμοια ακίνητα στην περιοχή και αξιολογήστε τη διαχρονική εξέλιξη των τιμών πριν πάρετε την τελική απόφαση.
5. Νομικός και πολεοδομικός έλεγχος: Διασφαλίστε ότι το ακίνητο έχει καθαρούς τίτλους ιδιοκτησίας και είναι σύμφωνο με τις πολεοδομικές διατάξεις.
6. Σωστός σχεδιασμός χρηματοδότησης: Επιλέξτε τύπο δανείου με βάση τις οικονομικές σας δυνατότητες. Σε περιόδους αύξησης επιτοκίων, είναι προτιμότερο σταθερό επιτόκιο. Διαπραγματευτείτε τους όρους και ζητήστε συμβουλή από ανεξάρτητο οικονομικό σύμβουλο.
7. Έλεγξτε την κατάσταση του ακινήτου: Αναθέστε σε αρμόδιο μηχανικό τον τεχνικό έλεγχο του ακινήτου για να εντοπίσετε τυχόν κρυφές βλάβες που μπορεί να απαιτήσουν ακριβές επισκευές ή ανακαινίσεις.
8. Μακροπρόθεσμος προγραμματισμός: Λάβετε υπόψη τις μελλοντικές ανάγκες του νοικοκυριού (αλλαγές στην οικογενειακή κατάσταση, εργασία, πιθανή μετεγκατάσταση) και μην προχωράτε σε παρορμητικές αγορές.
9. Συνολικός υπολογισμός εξόδων: Αναλύστε όλα τα επιπλέον κόστη όπως φόροι, συμβολαιογραφικά, μεσιτικά και έξοδα αναβάθμισης του ακινήτου.
10. Συμβουλευτείτε ειδικούς: Συνεργαστείτε με αξιόπιστο μεσίτη, δικηγόρο και μηχανικό για να διασφαλίσετε τόσο την ασφάλεια όσο και τη διαφάνεια της συναλλαγής.
11. Βέλτιστη αναλογία ίδιων κεφαλαίων: Σύμφωνα με διεθνείς πρακτικές, θεωρείται ασφαλές το ποσοστό χρηματοδότησης να μην υπερβαίνει το 60-70% της αξίας του ακινήτου, ώστε το υπόλοιπο να καλύπτεται από ίδια κεφάλαια. Η προσέγγιση αυτή μειώνει τον κίνδυνο υπερχρέωσης και αβάσταχτης επιβάρυνσης.
Πάνω από όλα, υπεύθυνη στάση και σφαιρική ενημέρωση αποτελούν το «κλειδί» για μια ασφαλή και ωφέλιμη επένδυση στην αγορά ακινήτου.
Το Κέντρο Χρηματοοικονομικής Υπευθυνότητας υλοποιείται από τη doValue, σε συνεργασία με το Εργαστήριο Χρηματοοικονομικής του Τμήματος Οργάνωσης και Διοίκησης Επιχειρήσεων του Πανεπιστημίου Πειραιώς, με την επιστημονική επιμέλεια του καθηγητή Νικόλαου Δ. Φίλιππα.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
