Κέρδη 127,3 εκατ. ευρώ και δάνεια 4 δισ. από CrediaBank και Optima bank

Ακολουθώντας τον αέρα νίκης των τεσσάρων συστημικών, ο πέμπτος τραπεζικός πυλώνας γράφει το δικό του success story στον ελληνικό τραπεζικό χάρτη, σημειώνοντας καθαρά κέρδη 127,3 εκατ. ευρώ στο εξάμηνο, εκ των οποίων τα 104,3 εκατ. προέρχονται από την Optima bank και τα 23 εκατ. από την CrediaBank.

Την ίδια στιγμή, διεκδικούν όλο και μεγαλύτερο μερίδιο στην πιστωτική επέκταση της χώρας, έχοντας χορηγήσει 4 δισ. ευρώ νέα δάνεια, ισόποσα κατανεμημένα μεταξύ των δύο τραπεζών. 

Ακολούθως, από τα 10,3 δισ. ευρώ καθαρή πιστωτική επέκταση που σημείωσαν τα έξι τραπεζικά ιδρύματα κατά τους πρώτους έξι μήνες του 2026, το 1,5 δισ. ευρώ (περίπου 14,5%), προέρχεται από τις μη συστημικές, ενώ οι τέσσερις «μεγάλες» πέτυχαν καθαρή πιστωτική επέκταση ύψους 8,8 δισ. ευρώ.

Υπενθυμίζεται πως το 2025 οι μη συστημικές τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των συνεταιριστικών, συμμετείχαν με πάνω από 30% στην πιστωτική επέκταση του έτους, όταν μέχρι πρόσφατα συγκέντρωσαν λιγότερο από το 5% του ενεργητικού των τραπεζών στην Ελλάδα, ως αποτέλεσμα της οικονομικής κρίσης που πέρασε η χώρα την προηγούμενη δεκαετία.

Πού δανείζουν οι μικρότερες τράπεζες

Σημείο-κλειδί των μη συστημικών τραπεζών είναι η διαφοροποίηση από τους τέσσερις «μεγάλους», δίνοντας βάση στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

CrediaBank

Η καθαρή πιστωτική επέκταση της CrediaBank διατηρήθηκε σε υψηλά επίπεδα και διαμορφώθηκε στα 841 εκατ. ευρώ κατά το πρώτο εξάμηνο, αυξημένη κατά 55% σε ετήσια βάση. Παράλληλα, οι νέες εκταμιεύσεις διαμορφώθηκαν σε νέο ιστορικό υψηλό, αγγίζοντας τα 2 δισ. ευρώ, αυξημένες κατά 26% σε σύγκριση με πέρυσι. Ως αποτέλεσμα τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε 98,2 εκατ. ευρώ, ενισχυμένα κατά 26%.

Η σημαντική αύξηση του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων οφείλεται κυρίως στην αύξηση των επιχειρηματικών δανείων κατά 41% σε ετήσια βάση, με τους κύριους πυλώνες ανάπτυξης να είναι οι σύνθετες χρηματοδοτήσεις (+126% σε ετήσια βάση), οι χορηγήσεις προς τη ναυτιλία (+96% σε ετήσια βάση) και οι χορηγήσεις προς τις μεγάλες επιχειρήσεις (+24% σε ετήσια βάση). 

Συνολικά, τα επιχειρηματικά δάνεια αποτελούν το 87% του συνολικού χαρτοφυλακίου και εστιάζουν κυρίως στους κλάδους της ενέργειας, των υποδομών, της ναυτιλίας, του τουρισμού και του εμπορίου.

Πάντως, και οι χορηγήσεις προς τα νοικοκυριά και τις μικρές επιχειρήσεις σημείωσαν ισχυρή αύξηση κατά 28% σε ετήσια βάση και αποτελούν το 13% των συνολικών χορηγήσεων. Τα στεγαστικά δάνεια αποτελούν πλέον το 60% των χορηγήσεων προς τους ιδιώτες και τις μικρές επιχειρήσεις, οι χορηγήσεις προς τις μικρές επιχειρήσεις το 29%, ενώ η καταναλωτική πίστη αποτελεί μόλις το 11%.

Παρά τη σημαντική αύξηση των χορηγήσεων, ο δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων διαμορφώθηκε στο ιστορικά χαμηλό επίπεδο του 2,4%.

Optima bank

Σε 2 δισ. ευρώ ανέρχονται συνολικά οι εκταμιεύσεις δανείων της Optima bank το πρώτο εξάμηνο του 2026, 19% υψηλότερες σε ετήσια βάση. 

Παράλληλα, τα δανειακά υπόλοιπα αυξήθηκαν κατά 1,6 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 37% σε σχέση με πέρυσι, και πλέον ανέρχονται σε 5,8 δισ. ευρώ. Από αυτά, τα 4,5 δισ. αφορούν σε επιχειρηματικά δάνεια, σχεδόν ισόποσα κατανεμημένα μεταξύ μεγάλων και μικρομεσαίων επιχειρήσεων, και το 1,3 δισ. στη λιανική, εκ των οποίων τα 38,7 εκατ. ευρώ είναι καταναλωτικά δάνεια και τα 193,6 στεγαστικά δάνεια.

Η πορεία αυτή οδήγησε σε αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους κατά 28% και να διαμορφωθούν στα 129,3 εκατ. ευρώ, πορεία που αναμένεται να συνεχιστεί λόγω της συνέχισης της πιστωτικής επέκτασης αλλά και της ανόδου του Euribor, που αποτελεί το επιτόκιο αναφοράς για περισσότερο από το 95% του δανειακού χαρτοφυλακίου της Optima bank.

Τέλος, η ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου διατηρείται υψηλή, με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων να διαμορφώνεται στο 1,62% και δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων στο 0,50%. 

Τα ελαφρώς «τσιμπημένα» ποσοστά οφείλονται σε έναν αριθμό δανείων του ενεργειακού κλάδου που αντιμετώπισαν καθυστερήσεις και χρειάστηκαν αναπροσαρμογή στο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής τους, ενεργοποιώντας τον χαρακτηρισμό UtP (Unlikely to Pay), αν και συνεχίζουν να θεωρούνται ιδιαίτερα ασφαλή.

Οι τέσσερις συστημικές

Το πρώτο εξάμηνο του 2026 έκλεισε με τις τέσσερις συστημικές τράπεζες να έχουν πετύχει καθαρή πιστωτική επέκταση ύψους 8,8 δισ. ευρώ, γεγονός που κάνει τον ετήσιο στόχο των 13 δισ. ευρώ να φαίνεται πλήρως επιτεύξιμος, καθώς έχει ολοκληρωθεί ήδη κατά 68%.

Με όχημα τα επιχειρηματικά δάνεια, αλλά και την ανάκαμψη της στεγαστικής πίστης, οι διοικήσεις των τραπεζών εκφράζουν απόλυτη σιγουριά πως οι στόχοι για νέες χορηγήσεις εντός του 2026 θα επιτευχθούν.

Αξίζει να σημειωθεί πως οι διοικήσεις και των τεσσάρων συστημικών δήλωσαν πως η πιστωτική τους επέκταση βασίζεται σε περιορισμένο βαθμό στο Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (RRF), επομένως η επερχόμενη λήξη του δανειακού σκέλους του προγράμματος δεν αναμένεται να επηρεάσει αρνητικά τις νέες χορηγήσεις.