Σε ένα νέο κανάλι χρηματοδότησης για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις μετατρέπονται σταδιακά οι ψηφιακές πλατφόρμες, καθώς το embedded lending κερδίζει έδαφος στην Ευρώπη και πλέον αποκτά σημαντικό αποτύπωμα και στην Ελλάδα.
Πλατφόρμες όπως οι efood, Wolt και Skroutz μπορούν να προσφέρουν χρηματοδότηση στους επιχειρηματικούς πελάτες τους μέσα από το περιβάλλον που εκείνοι χρησιμοποιούν καθημερινά.
Πλέον, τα δεδομένα από παραγγελίες, πωλήσεις, διαδρομές ακόμη και συναλλαγές μέσω POS αρχίζουν να χρησιμοποιούνται για την πιστοληπτική αξιολόγηση και τη χορήγηση χρηματοδότησης.
Η βασική αλλαγή είναι ότι ο μικρός επιχειρηματίας δεν χρειάζεται απαραίτητα να αναζητήσει ο ίδιος χρηματοδότηση, καθώς η προσφορά μπορεί να τον βρει μέσα στην εφαρμογή που ήδη χρησιμοποιεί για την επιχείρησή του.
Ένας επιχειρηματίας μπορεί να χρησιμοποιήσει τα κεφάλαια για νέο εξοπλισμό, ανακαίνιση, επέκταση ή αγορά οχήματος. Αν η επένδυση αυξήσει τις πωλήσεις του, κερδίζει ταυτόχρονα και η πλατφόρμα μέσα από την αύξηση των συναλλαγών.
Τι φέρνουν οι πλατφόρμες στις επιχειρήσεις
Οι ψηφιακές πλατφόρμες θέλουν να αποτελέσουν ένα εναλλακτικό κανάλι χρηματοδότησης για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, όπου πανευρωπαϊκά καταγράφεται ένα κενό ύψους 400 δισ. ευρώ.
Ένα εστιατόριο, για παράδειγμα, μπορεί να λάβει μέσα από την πλατφόρμα πρόταση για 30.000 ευρώ με την διαδικασία να ολοκληρώνεται ταχύτατα, καθώς από την αποδοχή της προσφοράς μέχρι την πίστωση των χρημάτων μπορεί να μεσολαβούν λίγες ώρες έως μία ημέρα.
Στην ελληνική αγορά το νέο μοντέλο έχει ήδη περάσει από τη θεωρία στην πράξη, με την finmid, στην οποία το Big Pi Ventures fund υπήρξε επικεφαλής στον τελευταίο γύρο χρηματοδότησης της fintech εταιρείας, όπου και άντλησε 17 εκατ. ευρώ.
Η γερμανική fintech, δραστηριοποιείται σε περίπου 30 ευρωπαϊκές αγορές και συνεργάζεται με marketplaces και πλατφόρμες όπως efood, Wolt, Skroutz στην Ελλάδα και με FreeNow και Bolt εκτός συνόρων.
Στη χώρα μας, efood μέσα από την υπηρεσία efood Capital και η Wolt από τις υπηρεσίες delivery φαγητού προσφέρουν την δυνατότητα στις συνεργαζόμενες επιχειρήσεις τους να λάβουν χρηματοδότηση.
Ειδικότερα, η efood έχει αναφέρει πως το σχετικό πρόγραμμα έχει καταγράψει:
- 21.000 συνεργαζόμενα καταστήματα σε 100 ελληνικές πόλεις αποτελούν τη δυνητική βάση χρηματοδότησης.
- Έως 30.000 ευρώ χρηματοδότηση ανά επιλέξιμη επιχείρηση.
- Εκταμίευση εντός 48 ωρών, μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας έγκρισης.
- Αποπληρωμή έως 12 μήνες, μέσω παρακράτησης ποσοστού των πωλήσεων στην πλατφόρμα.
- Σταθερή αμοιβή αντί επιτοκίου, γνωστή εκ των προτέρων.
Την ίδια στιγμή, η Wolt Capital δείχνει πώς ένας αδειοδοτημένος ευρωπαϊκός πάροχος μπορεί να συνδέει επενδυτικά κεφάλαια με ελληνικές επιχειρήσεις μέσα από μια εφαρμογή delivery.
Στην Ελλάδα, η αποπληρωμή μπορεί να πραγματοποιείται σε διάστημα έως 12 μηνών, με παρακράτηση ποσοστού από 5% έως 30% επί των πωλήσεων.
Μέσα στην εβδομάδα, η finmid ανακοίνωσε συνεργασία και με την Skroutz, με το μοντέλο ωστόσο να διαφοροποιείται.
Ειδικότερα, στις συνεργασίες με efood και Wolt η finmid είναι υπεύθυνη για την εξεύρεση των κεφαλαίων που θα χρηματοδοτήσουν τους εμπόρους. Στην περίπτωση του Skroutz, αντίθετα, τα κεφάλαια προέρχονται από την ίδια την ελληνική πλατφόρμα.
Η finmid αναλαμβάνει εκεί τον τεχνολογικό μηχανισμό, την αξιολόγηση των εμπόρων και τη διαχείριση των χρηματοδοτήσεων. Με απλά λόγια, το Skroutz μπορεί να αξιοποιεί τα δικά του κεφάλαια για τους συνεργαζόμενους εμπόρους και τη finmid για να αξιολογεί σε ποιον μπορεί να προσφερθεί χρηματοδότηση και με ποιους όρους.
Τα δεδομένα γίνονται «διαβατήριο» για χρηματοδότηση
Το σημαντικότερο στοιχείο του μοντέλου βρίσκεται στον τρόπο με τον οποίο αξιολογείται μια μικρή επιχείρηση.
Αντί η διαδικασία να στηρίζεται αποκλειστικά σε παραδοσιακά οικονομικά στοιχεία, αξιοποιούνται μέσω της συνεργαζόμενης πλατφόρμας, δεδομένα που αποτυπώνουν σε πολύ μεγαλύτερο βαθμό την τρέχουσα εμπορική δραστηριότητα.
Τζίρος, αριθμός παραγγελιών, επαναλαμβανόμενοι πελάτες, αξιολογήσεις και πορεία των πωλήσεων τους τελευταίους 18 ή 24 μήνες μπορούν να αποτελέσουν μέρος της εικόνας που χρησιμοποιείται για την αξιολόγηση μιας επιχείρησης.
Το embedded lending διαφοροποιείται και στον τρόπο αποπληρωμής.
Η χρηματοδότηση μπορεί να εξυπηρετείται μέσα από τις ίδιες τις συναλλαγές που πραγματοποιούνται στην πλατφόρμα. Κάθε φορά που ένας καταναλωτής κάνει μια παραγγελία, ένα συμφωνημένο μέρος της συναλλαγής μπορεί να κατευθύνεται αυτομάτως προς την αποπληρωμή.
Το μοντέλο έχει όφελος και για τις ίδιες τις πλατφόρμες. Σύμφωνα με στοιχεία που επικαλέστηκε η διοίκηση, οι έμποροι που λαμβάνουν χρηματοδότηση μέσω της finmid εμφανίζουν κατά μέσο όρο 20% μεγαλύτερο τζίρο στην ίδια πλατφόρμα τον επόμενο χρόνο.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
