Απαντήσεις στην αγωνιώδη αναζήτηση καλύτερων αποδόσεων από τους συντηρητικούς καταθέτες, αποταμιευτές και επενδυτές δίνουν πλέον οι συστημικές τράπεζες, προσφέροντας νέους λογαριασμούς καταθέσεων προθεσμίας με ιδιαίτερα χαρακτηριστικά και επιτόκια πολλαπλάσια από το μέσο επιτόκιο 0,33% που είχε καταγραφεί τον Δεκέμβριο για τις καταθέσεις προθεσμίας με διάρκεια μέχρι ένα έτος.
Επιπλέον, οι τράπεζες προσφέρουν νέα προϊόντα αμοιβαίων κεφαλαίων, που απευθύνονται σε όσους αναζητούν κάτι καλύτερο από μια προθεσμιακή κατάθεση και είναι διατεθειμένοι να αναλάβουν επενδυτικό κίνδυνο.
Ενώ διατηρούσαν έως τώρα σχεδόν μηδενικά επιτόκια για τις καταθέσεις προθεσμίας, παρότι το επιτόκιο καταθέσεων της ΕΚΤ ανέβηκε απότομα από -0,50% (το 2019) σε 2,50%, οι τράπεζες κρίνουν ότι ήλθε η ώρα να βελτιώσουν τις αποδόσεις των προθεσμιακών, χωρίς να προχωρήσουν σε αντίστοιχες προσαρμογές στα επιτόκια των καταθέσεων ταμιευτηρίου, που αποτελούν και τον κύριο όγκο των τραπεζικών καταθέσεων, ώστε να διατηρήσουν υπό έλεγχο το κόστος χρηματοδότησης και τα περιθώρια κέρδους τους.
Οι τράπεζες κάνουν άνοιγμα στους αποταμιευτές με προϊόντα καταθέσεων προθεσμίας που δεν είναι πολύ εύκολο να συγκριθούν μεταξύ τους, καθώς παρουσιάζει το καθένα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά, όπως το step-up του επιτοκίου (κλιμάκωση με το πέρασμα του χρόνου).
Κοινός παρονομαστής όλων των τραπεζικών προϊόντων, πάντως, είναι ότι μπορούν να προσφέρουν μια ετήσια απόδοση που δεν έχει την παραμικρή σχέση με τις σχεδόν μηδενικές αποδόσεις του (πρόσφατου) παρελθόντος. Σε γενικές γραμμές, μια ετήσια απόδοση 1% - 2% είναι ο κανόνας για τη νέα γενιά προθεσμιακών καταθέσεων, ενώ τα αμοιβαία υπόσχονται μερίσματα της τάξεως του 3% για τον πρώτο χρόνο της επένδυσης.
Προθεσμιακοί λογαριασμοί για... υπομονετικούς
Σύμφωνα με τις ανακοινώσεις που έχουν κάνει ως τώρα οι τράπεζες, υπάρχει πλέον πληθώρα επιλογών για λογαριασμούς καταθέσεων προθεσμίας, ανάλογα με τα ποσά που θα κατατεθούν και τον χρόνο διατήρησης της κατάθεσης:
Τράπεζα Πειραιώς: Η προθεσμιακή κατάθεση «Στα Μέτρα Σου» δίνει σταθερό επιτόκιο έως και 2,00% στο 12μηνο, για όλη τη διάρκεια, αναλόγως του ύψους της προθεσμιακής κατάθεσης.
Η κλιμακούμενη προθεσμιακή κατάθεση «Αυξάνω» δίνει επιτόκιο έως και 2,75%, αναλόγως του ποσού κατάθεσης, για 12μηνη προθεσμιακή κατάθεση, με ανά τρίμηνο κλιμακούμενο επιτόκιο. Για παράδειγμα, εάν βάσει το ποσού κατάθεσης το καταληκτικό ανώτερο επιτόκιο είναι 2,75%, τότε τα ενδιάμεσα επιτόκια θα είναι 0,75%, 1,40%, 2,30% & 2,75% για το πρώτο, δεύτερο, τρίτο και τέταρτο τρίμηνο, αντιστοίχως. Η καταβολή τόκων γίνεται ανά τρίμηνο.
Ο αποταμιευτικός λογαριασμός «Μπορώ» προσφέρει επιτόκιο 1,00%, ανεξαρτήτως υπολοίπου, για επιβράβευση της τακτικής αποταμίευσης, όπως σημειώνει η Τρ. Πειραιώς.
Εθνική Τράπεζα: Η νέα προθεσμιακή κατάθεση διάρκειας 15 μηνών, με επιτόκιο έως 3%, έχει αυξητικά κλιμακούμενη απόδοση ανά τρίμηνο που φθάνει το τελευταίο 3μηνο έως 3%, και ετησιοποιημένη εγγυημένη απόδοση 2%. Το ελάχιστο ποσό κατάθεσης είναι 10.000 ευρώ.
Η νέα προθεσμιακή κατάθεση διάρκειας 18 μηνών δίνει επιτόκιο έως 2,3%. Το επιτόκιο είναι από 1,5% έως 2,3% για ποσά από 20.000 - 200.000 ευρώ.
Η νέα προθεσμιακή κατάθεση διάρκειας 12 μηνών προσφέρει επιτόκιο 1,7% για ποσά από 200.000 ευρώ και άνω, 1,5% για ποσά από €20.000 μέχρι €200.000 και 1% για ποσά μέχρι €20.000.
Alpha Bank: Η τράπεζα πρόσφερε πρώτη, από τον Δεκέμβριο, ένα προϊόν κλιμακούμενης απόδοσης, το Alpha Πρόοδος Plus. Πρόσφατα αύξησε τα επιτόκια του Alpha Πρόοδος Plus κατά 0,80% έως 1,00% για προθεσμιακές καταθέσεις διάρκειας 12 και 24 μηνών. Οι αποδόσεις σταδιακά κάθε τρίμηνο, φθάνοντας έως και 3%, ανάλογα με το ποσό και τη διάρκεια της κατάθεσης. Το Alpha Πρόοδος Plus παρέχει τους τόκους ανά τρίμηνο, ενώ προσφέρεται η δυνατότητα αύξησης του ποσού κατάθεσης, αλλά και η ευελιξία για διακοπή, στο τέλος κάθε τριμήνου, χωρίς κόστος.
Συγκεκριμένα, πρόκειται για προθεσμιακές καταθέσεις με ελκυστικές αποδόσεις ανάλογα με το ποσό κατάθεσης: Για διάρκεια 12 μηνών, το επιτόκιο είναι έως 3% και το μέσο επιτόκιο από 1,25% έως 1,75%. Για διάρκεια 24 μηνών, το επιτόκιο είναι επίσης έως 3% και το μέσο επιτόκιο 1,50% έως 2,00%.
Eurobank: Η τράπεζα προσφέρει δύο βασικά προϊόντα προθεσμιακών καταθέσεων με κλιμακούμενα επιτόκια και διάρκεια 12 ή 24 μηνών.
Για 12μηνη προθεσμιακή κατάθεση προσφέρονται κλιμακούμενα επιτόκια 1,0% και 2,0%, στο πρώτο και δεύτερο εξάμηνο, αντίστοιχα, και καταβολή τόκων σε τριμηνιαία βάση.
Για 24μηνη προθεσμιακή κατάθεση, προσφέρονται κλιμακούμενα επιτόκια 1,0%, 1,5%, 2,0% και 2,5%, στο πρώτο, δεύτερο, τρίτο και τέταρτο εξάμηνο, αντίστοιχα, και καταβολή τόκων σε τριμηνιαία βάση.
Αμοιβαία με μερίσματα
Όσοι ενδιαφέρονται για μια τοποθέτηση που θα ξεφεύγει από τα όρια της προθεσμιακής κατάθεσης και θα δίνει καλύτερη απόδοση με ανάληψη επενδυτικού κινδύνου μπορούν να στραφούν στα αμοιβαία κεφάλαια που προσφέρουν οι τράπεζες. Μια δημοφιλής, νέα κατηγορία είναι τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια με προκαθορισμένη διάρκεια, όπου οι τράπεζες προτείνουν στους επενδυτές ένα σχετικά ασφαλές στοίχημα: αυτά τα αμοιβαία επενδύουν σε ομόλογα υψηλής διαβάθμισης της ευρωζώνης και ανοίγουν τις επενδυτικές θέσεις τους αυτή την περίοδο, όπου οι τιμές των ομολόγων έχουν σημειώσει μεγάλη πτώση και είναι σχεδόν βέβαιο βρίσκονται μπροστά σε έναν ανοδικό κύκλο, που θα αφήσει κέρδη σε όσους τοποθετηθούν τώρα.
Βέβαια, ο επενδυτής θα πρέπει να έχει πάντα υπόψη ότι τα αμοιβαία κεφάλαια, σε αντίθεση με τις καταθέσεις, δεν διασφαλίζουν -εκτός ειδικών περιπτώσεων- το αρχικό κεφάλαιο και υπάρχουν πάντα ορισμένα δυσμενή σενάρια, που θα μπορούσαν να προκαλέσουν ακόμη και απώλεια μέρους του κεφαλαίου, ειδικά για όσους ρευστοποιήσουν τα μερίδιά τους πριν τη λήξη (5ετία). Αυτός ο κίνδυνος εξισορροπείται από τις υψηλότερες, αναμενόμενες αποδόσεις.
Τράπεζα Πειραιώς: Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Στρατηγικής Τακτικού Εισοδήματος 2028, Ευρωπαϊκό Ομολογιακό, προσφέρεται από την τράπεζα σε συνεργασία με την Πειραιώς Asset Management ΑΕΔΑΚ. Το συγκεκριμένο Α/Κ έχει σχεδιασθεί με στρατηγική τη διανομή μερίσματος σε ετήσια βάση, σε μορφή μετρητών.
Έχει προκαθορισμένη διάρκεια ζωής (5ετία) και η επενδυτική του στρατηγική συνίσταται στην αγορά και διακράτηση των ομολόγων του χαρτοφυλακίου έως την λήξη τους. Το Α/Κ επιδιώκει να εκμεταλλευτεί τις σημερινές υψηλές αποδόσεις των ευρωπαϊκών ομολόγων και να μειώσει την ευαισθησία στις μεταβολές των επιτοκίων με την πάροδο του χρόνου. Για το 2023 η εκτιμώμενη μερισματική απόδοση προβλέπεται να είναι 3%.
Εθνική Τράπεζα: Διαθέτει από το 2022 το καινοτόμο επενδυτικό προϊόν «Επενδυτικό Νέας Γενιάς» που συνδυάζει προστασία κεφαλαίου, μικρή διάρκεια (18 μήνες), δυνατότητα συμμετοχής από 1.000 ευρώ και ελάχιστη εγγυημένη απόδοση 1,5% στη λήξη, με δυνατότητα μεγαλύτερων αποδόσεων, ανάλογα με την πορεία των αγορών.
Η Εθνική θα διαθέσει και το Α/Κ ΔΗΛΟΣ EXTRA INCOME ΙΙ 5ετές – Ομολογιακό, το οποίο επενδύει κυρίως σε επιλεγμένους εταιρικούς και κυβερνητικούς ομολογιακούς τίτλους και επιδιώκει να προσφέρει διασφάλιση κεφαλαίου στη λήξη. Επίσης, θα διανέμει ετησίως μέρισμα (3% για το πρώτο έτος), καθώς και δυνατότητα επιπρόσθετης απόδοσης στη λήξη.
Alpha Bank: Για τις αποταμιευτικές ανάγκες των πελατών με μέσο και μακροπρόθεσμο επενδυτικό ορίζοντα, η Αlpha Bank διαθέτει σειρά Αμοιβαίων Κεφαλαίων της Alpha Asset Management αλλά και ξένων οίκων. Σημειώνεται ότι η Alpha Asset Management κατετάγη το 2022 στην πρώτη θέση της ελληνικής αγοράς σε επίπεδο καθαρών πωλήσεων Αμοιβαίων Κεφαλαίων.
Από τον Ιανουάριο του 2023, διατίθεται το Alpha Target Maturity I 2028 ομολογιακό Αμοιβαίο Κεφάλαιο της Alpha Asset Management, με χαρακτηριστικά, όπως η διανομή μερίσματος 3% για το πρώτο έτος και συμμετοχή από μόλις 1.000 ευρώ. Σύντομα η Alpha Asset Management αναμένεται να παρουσιάσει και νέα προϊόντα αντίστοιχων αποδόσεων.
Για τους πελάτες οι οποίοι επιθυμούν να αξιοποιήσουν μακροπρόθεσμα το κεφάλαιό τους, είναι διαθέσιμα μια σειρά από τραπεζοασφαλιστικά προγράμματα Unit Linked ή εγγυημένου κεφαλαίου. Ανάμεσα τους, ένα νέο πρόγραμμα εφάπαξ αποταμίευσης της AlphaLife, 10ετούς διάρκειας, με εγγύηση κεφαλαίου στην λήξη. Το πρόγραμμα παρέχει εγγυημένο επιτόκιο 2%, εξασφαλίζοντας παράλληλα τους δικαιούχους σε περίπτωση απρόσμενων γεγονότων.
Eurobank: Μέσω της θυγατρικής, Eurobank Asset Management Α.Ε.Δ.Α.Κ., η τράπεζα θέτει στη διάθεση των πελατών της το Αμοιβαίο Κεφάλαιο (Α/Κ) Dis GF Target Maturity III Ομολογιακό, πενταετούς διάρκειας.
Το προϊόν απευθύνεται σε επενδυτές που επιδιώκουν τακτικό εισόδημα, καθώς παρέχει τη δυνατότητα ετήσιας διανομής μερίσματος, κατόπιν συνεκτίμησης των συνθηκών της αγοράς και της τρέχουσας απόδοσης του ενεργητικού του Α/Κ. Για το 2023 επιδιώκεται διανομή μερίσματος έως 3,10%, πληρωτέο τον Φεβρουάριο του 2024. Το συγκεκριμένο Α/Κ ανήκει στην οικογένεια των Greek Funds που επενδύει το ενεργητικό του σε ένα διαφοροποιημένο, ποιοτικό χαρτοφυλάκιο, ελληνικών και ευρωπαϊκών ομολόγων.
Πρόκειται για ομολογιακό A/K που ακολουθεί τη στρατηγική buy and hold, με στόχο τη διασφάλιση του κεφαλαίου μέσω της αποπληρωμής των ομολόγων στη λήξη, για τον μεριδιούχο που θα παραμείνει επενδυμένος για όλη τη διάρκεια ζωής του προϊόντος, δηλαδή έως και το 2028.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news 
