«Βαθιές ανάσες» για εννέα μήνες σε εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες με ενέχυρο τη πρώτη κατοικία που επλήγησαν από την πανδημία δίνει η κρατική επιδότηση των δόσεων που αναμένεται να ξεκινήσει το Νοέμβριο για τους συνεπείς και τον Ιανουάριο για όσους οι τράπεζες έχουν παγώσει την αποπληρωμή των δανείων τους. Οι πλέον κερδισμένοι είναι οι «πράσινοι» δανειολήπτες καθώς συνολικά στα τρία τρίμηνα που θα διαρκέσει η επιδότηση η ελάφρυνση ξεπερνά ακόμα και τα 5.000 ευρώ.
Για παράδειγμα για ενήμερο δάνειο για αγορά πρώτης κατοικίας ύψους 150.000 διάρκειας 20 ετών με μηνιαία δόση 850 ευρώ με την επιδότηση κατά 90% αλλά με ανώτατο όριο τα 600 ευρώ στη κρατική συμμετοχή, η δόση στο πρώτο τρίμηνο μειώνεται στα 250 ευρώ Για το δεύτερο τρίμηνο το ποσοστό επιδότησης είναι 80% με ανώτατο όριο τα 600 ευρώ και έτσι η δόση διαμορφώνεται στα 250 ευρώ. Για το τρίτο τρίμηνο οπότε η επιδότηση είναι 70% το κέρδος ανέρχεται στα 595 ευρώ και η δόση πέφτει στα 255 ευρώ
Με βάση τα παραπάνω ο συγκεκριμένος δανειολήπτης θα πλήρωνε για 9 μήνες 7.650 ευρώ ενώ με την επιδότηση θα πληρώσει 2.265 ευρώ και έτσι θα έχει συνολικά όφελος 5.385 ευρώ
Για εξυπηρετούμενο δάνειο ύψους 100.000 ευρώ για 30 χρόνια με μηνιαία δόση 500 ευρώ στο πρώτο τρίμηνο της επιδότησης η μείωση είναι 450 ευρώ και η δόση πέφτει στα 50 ευρώ, για το δεύτερο τρίμηνο το όφελος είναι 400 ευρώ και η δόση 100 ευρώ και για το τρίτο τρίμηνο η μείωση είναι 350 ευρώ και η δόση 150 ευρώ
Συνεπώς ο δανειολήπτης αντί να πληρώσει στο εννεάμηνο 4.500 ευρώ θα καταβάλει 900 ευρώ και θα «κερδίσει» 3.600 ευρώ.
Τα οφέλη είναι χαμηλότερα για τους δανειολήπτες με μη εξυπηρετούμενο η με καταγγελμένο δάνειο. Κι αυτό γιατί για την πρώτη κατηγορία το ποσοστό επιδότησης στο πρώτο τρίμηνο είναι 80%, στο δεύτερο 70% και στο τρίτο 60% με ανώτατο όριο μηνιαίας επιδότησης τα 500 ευρώ ενώ για τη δεύτερη κατηγορία τα ποσοστά διαμορφώνονται σε 60%, 50% και 30% αντίστοιχα για κάθε τρίμηνο και το ανώτατο όριο της επιδότησης πέφτει στα 300 το μήνα
Προσοχή όμως, γιατί σύμφωνα με το νόμο μετά τη λήξη της επιδότησης ο δανειολήπτης θα πρέπει να πληρώνει ολόκληρη τη μηνιαία δόση του δανείου για χρονικό διάστημα 6 - 18 μήνες ανάλογα με την κατηγορία του δανείου αλλιώς θα πρέπει να επιστρέψει την επιδότηση στο δημόσιο
Για να λάβει κάποιος επιδότηση θα πρέπει να πληρεί αθροιστικά τα ακόλουθα κριτήρια:
- Να διαθέτει κύρια κατοικία στην Ελλάδα και να έχει εμπράγματο δικαίωμα, αποκλειστικής ή κατ' ιδανικό μερίδιο, πλήρους ή ψιλής κυριότητας ή επικαρπίας σε αυτήν. Ως «κύρια κατοικία» νοείται αυτή που έχεις δηλώσει στην τελευταία υποβληθείσα φορολογική δήλωση.Αν διαμένει σε άλλη κατοικία (π.χ. σώματα ασφαλείας, ιατροί, εκπαιδευτικοί κ.λπ. που εργάζονται σε άλλη πόλη), τότε και πάλι μπορεί να υποβάλει αίτηση για την επιδότηση του δανείου που βαρύνει την 1η κατοικία σου. Σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να «φορτώσει» έγγραφα στην πλατφόρμα, τα οποία αποδεικνύουν την ύπαρξη επαγγελματικών λόγων που δικαιολογούν την προσωρινή διαμονή σου, εκτός της Περιφερειακής Ενότητας της κύριας κατοικίας του
- Να έχει δάνειο με υποθήκη ή προσημείωση στην κύρια κατοικία. Επιδοτούνται όλα τα είδη δανείου στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά που βαρύνουν την 1η κατοικία αλλά δεν επιδοτούνται τα δάνεια που λήφθηκαν με Κρατική εγγύηση (π.χ. πυρόπληκτα, σεισμόπληκτα κ.λπ.) ή που ήδη επιδοτούνται στο πλαίσιο άλλου προγράμματος (π.χ. Οργανισμού Εργατικής Κατοικίας - ΟΕΚ, Ν. 4605/2019) προς αποφυγή διπλής ενίσχυσης, κάτι που απαγορεύεται από το Ευρωπαϊκό θεσμικό πλαίσιο.
- Ο ίδιος είτε ο/η σύζυγος ή εξαρτώμενο μέλος της οικογένειάς του να έχει αποδεδειγμένα πληγεί οικονομικά από τον κορονοϊό και για τον λόγο αυτό να έχει ενταχθεί σε τουλάχιστον ένα από τα μέτρα κρατικής υποστήριξης, στο πλαίσιο του Covid – 19 και τα οποία αφορούν:
⦁ Φυσικά πρόσωπα άνεργους που λαμβάνουν έκτακτη στήριξη
⦁ Φυσικά πρόσωπα εργαζόμενους σε κλάδους (ΚΑΔ) που έχουν πληγεί ή παρουσίασαν σημαντική μείωση μέσου μηνιαίου μισθού, κατά το χρονικό διάστημα της πανδημίας (δηλ. των μηνών Μαρτίου - Απριλίου 2020) συγκριτικά με το χρονικό διάστημα πριν από την πανδημία (δηλ. των μηνών Ιανουαρίου - Φεβρουαρίου 2020), ως εξής:
α) εάν ο μισθός πριν από την πανδημία ανερχόταν σε ποσό έως 1.000 ευρώ, τότε έχει επέλθει μείωση μισθού ίση ή μεγαλύτερη δέκα ποσοστιαίων μονάδων (10%)
β) εάν ο μισθός πριν από την πανδημία ανερχόταν σε ποσό από 1.000,01 ευρώ και μέχρι 2.000 ευρώ, τότε έχει επέλθει μείωση μισθού ίση ή μεγαλύτερη είκοσι ποσοστιαίων μονάδων (20%)
γ) εάν ο μισθός πριν από την πανδημία ανερχόταν σε ποσό άνω των 2.000 ευρώ, τότε έχει επέλθει μείωση μισθού ίση ή μεγαλύτερη τριάντα ποσοστιαίων μονάδων (30%)
⦁ Ελεύθερους επαγγελματίες ή φυσικά πρόσωπα με ατομική επιχείρηση σε κλάδους (ΚΑΔ) που έχουν πληγεί ή παρουσίασαν σημαντική μείωση της εμπορικής δραστηριότητάς τους, με μείωση ΦΠΑ άνω του 20%, κατά το χρονικό διάστημα της πανδημίας (δηλ. το 2ο τρίμηνο 2020), συγκριτικά με το αντίστοιχο χρονικό διάστημα 1 έτος πριν από την πανδημία (δηλ. το 2ο τρίμηνο του 2019).
⦁ Όσους έλαβαν ενίσχυση με τη μορφή της επιστρεπτέας προκαταβολής.
⦁ Φυσικά πρόσωπα που εντάσσονται στον μηχανισμό ενίσχυσης της απασχόλησης, ήτοι το πρόγραμμα «ΣΥΝ-ΕΡΓΑΣΙΑ».
⦁ Ιδιοκτήτες ακινήτων που λαμβάνουν μειωμένο ενοίκιο, κατόπιν κρατικής εντολής.
⦁ Εταίρους προσωπικών ή κεφαλαιουχικών εταιρειών, των οποίων η λειτουργία έχει ανασταλεί υποχρεωτικά με Κρατική εντολή ή/και έχουν λάβει ενίσχυση.
- Να μην έχει κατά τον χρόνο υποβολής της αίτησής του και άλλη ενεργή Κρατική ενίσχυση για το δάνειο στην 1η κατοικία του, προκειμένου να μην λαμβάνει δύο Κρατικές επιδοτήσεις ταυτόχρονα.
- Να μην έχει υπαχθεί ή να μην εξέπεσε από τη ρύθμιση των νόμων 4605/2019 (Α' 52) περί Προγράμματος Επιδότησης Αποπληρωμής Στεγαστικών και Επιχειρηματικών Δανείων με Υποθήκη σε Κύρια κατοικία, 4307/2014 (Α' 246) περί ρύθμισης χρεών μικρών επιχειρήσεων και επαγγελματιών προς χρηματοδοτικούς φορείς, 4469/2017 (Α' 62) περί εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων, 3588/2007 (Α' 153) περί της προπτωχευτικής διαδικασίας εξυγίανσης.
- Να μην υφίσταται εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου για το δάνειο στην 1η κατοικία.
Εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια
Πέραν των παραπάνω προϋποθέσεων υπάρχουν και εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια ανάλογα με την κατηγορία του δανείου. Ειδικότερα:
Για τα εξυπηρετούμενα δάνεια
⦁ η αξία της κύριας κατοικίας να μην ξεπερνά τις 300.000 ευρώ
⦁ το υπόλοιπο του δανείου να μην ξεπερνά τις 300.000 ευρώ ανά τράπεζα
⦁ το οικογενειακό εισόδημα να μην ξεπερνά τις 24.000 ευρώ, προσαυξημένο κατά 18.000 ευρώ για τον/την σύζυγο και κατά 5.000 ευρώ για κάθε εξαρτώμενο μέλος (έως 3 μέλη), ήτοι μέγιστο ποσό 57.000 ευρώ
⦁ οι καταθέσεις της οικογένειας να μην ξεπερνούν τις 40.000 ευρώ
⦁ η συνολική ακίνητη περιουσία της οικογένειας να μην ξεπερνά τις 600.000 ευρώ
⦁ η αξία των μεταφορικών μέσων που αποκτήθηκαν εντός της τελευταίας 3ετίας να μην ξεπερνά τις 80.000 ευρώ.
Για μη εξυπηρετούμενα δάνεια που δεν έχουν καταγγελθεί ακόμη:
⦁ η αξία της κύριας κατοικίας να μην ξεπερνά τις 250.000 ευρώ
⦁ το υπόλοιπο του δανείου να μην ξεπερνά τις 250.000 ευρώ
⦁ το οικογενειακό εισόδημα να μην ξεπερνά τις 17.000 ευρώ, προσαυξημένο κατά 13.000 ευρώ για τον/την σύζυγο και κατά 5.000 ευρώ για κάθε εξαρτώμενο μέλος (έως 3 μέλη), ήτοι μέγιστο ποσό 45.000 ευρώ
⦁ οι καταθέσεις της οικογένειας να μην ξεπερνούν τις 25.000 ευρώ
⦁ η συνολική ακίνητη περιουσία της οικογένειας να μην ξεπερνά τις 500.000 ευρώ
⦁ η αξία των μεταφορικών μέσων που αποκτήθηκαν εντός της τελευταίας 3ετίας να μην ξεπερνά τις 80.000 ευρώ.
Για μη εξυπηρετούμενα δάνεια που έχουν ήδη καταγγελθεί:
⦁ η αξία της κύριας κατοικίας να μην ξεπερνά τις 200.000 ευρώ
⦁ το υπόλοιπο του δανείου να μην ξεπερνά τις 130.000 ευρώ
⦁ το οικογενειακό εισόδημα να μην ξεπερνά τις 12.500 ευρώ, προσαυξημένο κατά 8.500 ευρώ για τον/την σύζυγο και κατά 5.000 ευρώ για κάθε εξαρτώμενο μέλος (έως 3 μέλη), ήτοι μέγιστο ποσό 36.000 ευρώ
⦁ οι καταθέσεις της οικογένειας να μην ξεπερνούν τις 15.000 ευρώ
⦁ η συνολική ακίνητη περιουσία της οικογένειας να μην ξεπερνά τις 280.000 ευρώ
⦁ η αξία των μεταφορικών μέσων που αποκτήθηκαν εντός της τελευταίας 3ετίας να μην ξεπερνά τις 80.000 ευρώ
⦁ εφόσον υπάρχει συνοφειλέτης ή εγγυητής στο δάνειο, τότε αυτός:
⦁ να έχει αποδεδειγμένα πληγεί οικονομικά από τον κορωνοιό και για τον λόγο αυτό να έχει ενταχθεί σε τουλάχιστον ένα από τα μέτρα Κρατικής υποστήριξης, στο πλαίσιο του Covid - 19
⦁ να έχει ατομικό εισόδημα που δεν ξεπερνά τις 15.500 ευρώ
⦁ να έχει συνολική ακίνητη περιουσία που δεν ξεπερνά τις 280.000 ευρώ.
Η προθεσμία για την ένταξη στο πρόγραμμα «Γέφυρα» λήγει το Σάββατο 31 Οκτωβρίου και σύμφωνα με το υπουργείο Οικονομικών έχουν υποβληθεί 150.249 αιτήσεις.
Μετά την υποβολή της αίτησης από τον δανειολήπτη εφόσον το δάνειο είναι εξυπηρετούμενο τότε η αίτηση διαβιβάζεται ηλεκτρονικά στις εμπλεκόμενες τράπεζες, οι οποίες προβαίνουν σε ειδικούς ελέγχους και στη συνέχεια αποστέλλουν τον αριθμό λογαριασμού (IBAN), όπου το κράτος καταβάλλει την επιδότηση. Η καταβολή της επιδότησης ξεκινά με τη λήξη της αναστολής πληρωμών, που ενδεχομένως έχει χορηγηθεί από την τράπεζα, αλλά το αργότερο έως 31/12/2020.
Εφόσον το δάνειο είναι μη εξυπηρετούμενο, τότε η αίτηση διαβιβάζεται ηλεκτρονικά στις εμπλεκόμενες τράπεζες, οι οποίες καλούν τον δανειολήπτη να προσκομίσει τυχόν πρόσθετα απαιτούμενα δικαιολογητικά (π.χ. πιστοποιητικό βαρών) εντός 15 ημερών. Στη συνέχεια οι τράπεζες του προτείνουν μία ή περισσότερες εναλλακτικές προτάσεις ρύθμισης οφειλών εντός 30 ημερών. Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να δεχθεί ή να απορρίψει τη ρύθμιση αυτή. Η ρύθμιση πρέπει να είναι μακροπρόθεσμη και βιώσιμη, δηλαδή να μπορεί να την εξυπηρετήσει, σύμφωνα με τις παρούσες οικονομικές του δυνατότητες. Όμως για να λάβει την επιδότηση, θα πρέπει να έχει συμφωνήσει σε μια ρύθμιση σε συνεργασία με την τράπεζα και να υπογράψει τη σχετική σύμβαση έως 31/12/2020.
Τα ποσοστά επιδότησης
Για εξυπηρετούμενο δάνειο, η ανώτατη μηνιαία επιδότηση είναι 600 ευρώ και τα ποσοστά επιδότησης ορίζονται σε 90% για το πρώτο τρίμηνο, 80% για το δεύτερο και 70% για το τρίτο. Αντίστοιχα, για τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια η ανώτατη επιδότηση είναι 500 ευρώ και τα ποσοστά διαμορφώνονται σε 80%, 70% και 60%. Για τα δάνεια που έχουν καταγγελθεί, τα ποσοστά μειώνονται σε 60%, 50% και 30%, με ανώτατο όριο τα 300 ευρώ.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news 
