Η έλλειψη ασφαλιστικής κάλυψης και το κενό προστασίας που δημιουργεί αποτελεί ένα παγκόσμιο φαινόμενο που κάθε χρόνο διογκώνεται, απειλώντας την ποιότητα ζωής και το «πορτοφόλι» δισεκατομμυρίων ανθρώπων ετησίως.
Η αύξηση των ζημιών, οι ανάγκες υγείας και οι απαιτήσεις της μακροβιότητας αυξάνονται συνεχώς, ενώ η ασφαλιστική κάλυψη δεν ακολουθεί τον ίδιο ρυθμό. Αυτό έχει ως αποτέλεσμα να διευρύνεται το «protection gap», δηλαδή το κενό προστασίας, αφήνοντας πολίτες και κράτη εκτεθειμένους στον κίνδυνο.
Το κενό προστασίας αναφέρεται στη διαφορά μεταξύ ασφαλισμένων και μη ασφαλισμένων ζημιών. Δείχνει πόσο ανθεκτικές είναι οι κοινωνίες και οι οικονομίες στις καταστροφές. Ένα μεγάλο κενό προστασίας μειώνει την ικανότητα των οικονομιών να ανακάμψουν από καταστροφές, καθώς η έλλειψη ασφάλισης δυσχεραίνει την ανάκαμψη για τις επιχειρήσεις και τους πολίτες.
Σύμφωνα με τη μελέτη της Swiss Re (Απρίλιος 2025), το 2024 οι παγκόσμιες οικονομικές απώλειες από φυσικές καταστροφές ανήλθαν σε 318 δισ. δολάρια, εκ των οποίων μόνο το 43%, δηλαδή 137 δισ. δολάρια, ήταν ασφαλισμένο. Αυτό σημαίνει πως πάνω από 181 δισ. δολάρια έμειναν ακάλυπτα.
Η επίγνωση των κινδύνων, σε συνδυασμό με ολοκληρωμένες ασφαλιστικές λύσεις, αποτελούν τον μόνο δρόμο για να μειωθεί το κενό προστασίας και να διασφαλιστεί η βιωσιμότητα των κοινωνιών, υπογράμμισε η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) στο BD.
Στο «κόκκινο» και το συνταξιοδοτικό
Σύμφωνα με τη Geneva Association, το παγκόσμιο συνταξιοδοτικό κενό υπολογίζεται σήμερα σε 41 τρισ. δολάρια όταν ληφθούν υπόψη οι παροχές του δημόσιου συστήματος PAYG. Εάν εξαιρεθούν αυτές οι παροχές, το κενό υπερβαίνει τα 100 τρισ. δολάρια.
Οι κύριοι παράγοντες που προκαλούν αυτό το χάσμα είναι η αύξηση του προσδόκιμου ζωής, οι χαμηλές γεννήσεις και το δυσμενές περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων.
Στην Ευρωπαϊκή Ένωση, η Geneva Association / Aviva υπολογίζει ότι οι πολίτες θα πρέπει να αυξήσουν επιπλέον τις ετήσιες αποταμιεύσεις κατά 2 τρισ. ευρώ τον χρόνο για να καλυφθεί το συνταξιοδοτικό «κενό».
Παράλληλα, τα αποτελέσματα της τρίτης πανευρωπαϊκής έρευνας της Insurance Europe επιβεβαιώνουν ακόμη ένα «αγκάθι» στην ασφαλιστική κάλυψη της ηπείρου, και αυτό αφορά στο χάσμα μεταξύ των φύλων όσον αφορά την συνταξιοδοτική προστασία που επιμένει.
Σύμφωνα με τα ευρήματα, σχεδόν οι μισές από τις γυναίκες που συμμετείχαν στην έρευνα δεν έχουν κανένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Επιπλέον, οι γυναίκες τείνουν να έχουν προγράμματα μικρότερης αξίας, κάτι που αναμένεται να τις οδηγήσει σε χαμηλότερη σύνταξη σε σχέση με τον μισθό τους κατά τη συνταξιοδότηση σε σύγκριση με τους άντρες.
Ενώ το 18% των ανδρών δηλώνει πως «δεν είναι καθόλου σίγουροι» ότι θα μπορούν να διατηρήσουν ένα άνετο επίπεδο διαβίωσης μετά τη συνταξιοδότηση, με βάση τις υποχρεωτικές δημόσιες και επαγγελματικές συντάξεις τους, το ποσοστό αυτό στις γυναίκες είναι στο 27%.
Ασφαλιστικό χάσμα μεταξύ Ελλάδας και Ευρώπης
Η Ελλάδα αντιμετωπίζει ένα από τα μεγαλύτερα ασφαλιστικά κενά στην Ευρώπη, με τους Έλληνες πολίτες να διαθέτουν σημαντικά λιγότερα χρήματα για την ασφαλιστική τους κάλυψη συγκριτικά με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο.
Το φαινόμενο αυτό παρατηρείται σε όλους τους τομείς της ασφάλισης -από την υγεία και τη σύνταξη έως την προστασία της περιουσίας- με παράγοντες της αγοράς να κάνουν λόγο για τέσσερις φορές μεγαλύτερο προστατευτικό κενό στην Ελλάδα σε σχέση με την Ευρώπη.
Σύμφωνα με την ΕΑΕΕ, η ελληνική ασφαλιστική αγορά ανέρχεται περίπου στα 6 δισ. ευρώ σε ασφάλιστρα, που αντιστοιχούν μόλις στο 1/3 έως 1/4 του ευρωπαϊκού μέσου όρου. Έρευνα της KPMG έδειξε πως η μέση ετήσια δαπάνη για ασφαλιστικά προγράμματα στην Ελλάδα ήταν μόλις 506 ευρώ το 2023, ενώ στην Ευρώπη το μέσο κόστος βρίσκεται στα 3.168 ευρώ. Αυτό σημαίνει ότι οι Έλληνες δαπανούν λιγότερο από το ένα έκτο των χρημάτων που διαθέτουν οι Ευρωπαίοι για την προστασία τους.
Έρευνα της Allianz για το 2024 αποκαλύπτει πως η ασφαλιστική διείσδυση στην Ελλάδα, δηλαδή τα ασφάλιστρα ως ποσοστό του ΑΕΠ, παραμένει στο 2,5%, όταν ο μέσος όρος στην Ευρώπη φτάνει το 7,8%.
Τα παραπάνω στοιχεία αποδεικνύουν ότι οι Έλληνες πολίτες παραμένουν υπασφαλισμένοι, με αποτέλεσμα ο μέσος Έλληνας να πληρώνει από την τσέπη του πολύ περισσότερα σε σχέση με τον μέσο Ευρωπαίο – είτε για την υγεία του, είτε για τη σύνταξή του, είτε για την περιουσία του.
Πάντως, παρά το σημαντικό χάσμα, αξίζει να σημειωθεί πως η ελληνική ασφαλιστική αγορά κατέγραψε σημαντική ανάπτυξη της τάξεως του +8,1% το 2024, με τα συνολικά ασφάλιστρα να φτάνουν το ρεκόρ των 5,8 δισ. ευρώ.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
