Με ισχυρές επιδόσεις σε όλους τους βασικούς χρηματοοικονομικούς δείκτες έκλεισε το πρώτο εξάμηνο του 2026 η Τράπεζα Κύπρου, οι οποίες οδήγησαν τη διοίκηση σε αναβάθμιση του guidance για τα καθαρά έσοδα από τόκους, αλλά και σε υψηλές διανομές προς τους μετόχους.
Τα καθαρά κέρδη άγγιξαν τα 252 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων τα 131 εκατ. ευρώ προήλθαν από το β’ τρίμηνο 2026, ενώ τα καθαρά έσοδα από τόκους (NII) αυξήθηκαν στα 188 εκατ. ευρώ το δεύτερο τρίμηνο, κυρίως λόγω της ισχυρής αύξησης των όγκων δανείων και καταθέσεων, της βελτίωσης του επιτοκιακού περιθωρίου και του ελεγχόμενου κόστους καταθέσεων, παρά τη μείωση του μέσου επιτοκίου αναφοράς.
Παράλληλα, τα έσοδα από μη τοκοφόρες δραστηριότητες διατηρήθηκαν σε υψηλά επίπεδα, φτάνοντας τα 146 εκατ. ευρώ το πρώτο εξάμηνο, αυξημένα κατά 3% σε ετήσια βάση. Όπως επισήμανε στους αναλυτές ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Κύπρου, Πανίκος Νικολάου, το διαφοροποιημένο επιχειρηματικό μοντέλο της τράπεζας συνεχίζει να στηρίζεται σε επαναλαμβανόμενες πηγές εσόδων, όπως οι προμήθειες και οι ασφαλιστικές δραστηριότητες, οι οποίες ενισχύθηκαν σημαντικά κατά την περίοδο αυτή.
Σε αυτό το πλαίσιο, ο δείκτης κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε στο ιδιαίτερα χαμηλό 36%, αντανακλώντας τη συνεχιζόμενη πειθαρχία στη διαχείριση του κόστους και την ισχυρή δημιουργία εσόδων.
Ακόμη, η διοίκηση εκτίμησε ότι ο δείκτης απόδοσης ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) θα κινηθεί προς το υψηλότερο άκρο του στόχου για επίπεδα «mid-teens» το 2026, καθώς από το πρώτο εξάμηνο διαμορφώθηκε στο 18,8%.Την ίδια στιγμή, ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 20,9% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας στο 25,8%.
Αναβάθμιση στόχων για το 2026
Έχοντας διανύσει το τρέχον έτος κατά το ήμισυ, η διοίκηση εμφανίστηκε ιδιαίτερα αισιόδοξη για την πορεία της Τράπεζας Κύπρου, η οποία ήδη πλησιάζει τους στόχους που έχει θέσει για το 2026.
Ως αποτέλεσμα, η CFO Ελίζα Λειβαδιώτου αναθεώρησε προς τα πάνω την πρόβλεψη για τα καθαρά έσοδα από τόκους, τα οποία πλέον εκτιμά ότι θα ανέλθουν περίπου στα 750 εκατ. ευρώ, έναντι της αρχικής εκτίμησης για περίπου 720 εκατ. ευρώ.
Η αναθεώρηση του guidance βασίζεται στις καλύτερες προοπτικές για τα επιτόκια, στην ισχυρότερη από την αναμενόμενη αύξηση των καταθέσεων, στη συνεχιζόμενη πιστωτική επέκταση και στα υψηλότερα μέσα υπόλοιπα δανείων που αναμένονται κατά το δεύτερο εξάμηνο.
Συγκεκριμένα, το 40% του δανειακού χαρτοφυλακίου της Τράπεζας Κύπρου είναι συνδεδεμένα με το Euribor. Δεδομένης της πρόσφατης αύξησης των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα κατά 25 μονάδες βάσης στις 26 Ιουνίου, αλλά και της δεύτερης αύξησης κατά επίσης 0,25% που αναμένει η διοίκηση το τέταρτο τρίμηνο του έτους, το ταμείο των εσόδων από τόκους της Τράπεζας Κύπρου αναμένεται να «φουσκώσει». Όπως ανέφερε η διοίκηση, κάθε επιπλέον αύξηση κατά 25 μονάδες βάσης αποφέρει όφελος στα καθαρά έσοδα από τόκους ύψους 15 εκατ. ευρώ ετησίως.
Ισχυρή πιστωτική επέκταση
Η πιστωτική επέκταση παρέμεινε ένας από τους βασικούς μοχλούς ανάπτυξης κατά το πρώτο εξάμηνο για την Τράπεζα Κύπρου. Οι νέες χορηγήσεις ανήλθαν συνολικά σε περίπου 1,6 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 829 εκατ. ευρώ προέρχονται από το πρώτο τρίμηνο και τα 812 εκατ. από το δεύτερο.
Η ανάπτυξη προήλθε κυρίως από τα επιχειρηματικά δάνεια, καθοδηγούμενη από όλους τους τομείς, αλλά και από την ιδιωτική πίστη, ενώ θετική ήταν και η συμβολή του διεθνούς χαρτοφυλακίου.
Συγκεκριμένα, τα δάνεια σε μεγάλες επιχειρήσεις ανήλθαν σε 300 εκατ. ευρώ, τα δάνεια σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις στα 62 εκατ. ευρώ, ενώ ο τομέας διεθνών εργασιών πρόσθεσε 201 εκατ. ευρώ στο δανειακό χαρτοφυλάκιο της Τράπεζας Κύπρου. Στο μέτωπο της λιανικής, τα νέα δάνεια του δεύτερου τριμήνου 2026 ανήλθαν σε 249 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων τα στεγαστικά δάνεια ανήλθαν σε 162 εκατ. ευρώ.
Με βάση τα παραπάνω, η διοίκηση εμφανίστηκε βέβαιη ότι η αύξηση των δανείων θα υπερβεί το 5% για ολόκληρο το 2026.
Παράλληλα, η κα. Λειβαδιώτου υπογράμμισε πως η ισχυρή ανάπτυξη δεν πραγματοποιείται εις βάρος της ποιότητας του χαρτοφυλακίου, ούτε να χαλαρώσει τα πιστοδοτικά κριτήρια για χάρη της ανάπτυξης. Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPL) υποχώρησε στο 1%, με το 99% των νέων δανείων που έχουν χορηγηθεί από το 2016 εξακολουθούν να εξυπηρετούνται κανονικά.
Επιβράβευση των μετόχων
Ιδιαίτερη έμφαση δόθηκε στην πολιτική διανομής κεφαλαίου προς τους μετόχους. Η τράπεζα ανακοίνωσε ενδιάμεσο μέρισμα ύψους 0,24 ευρώ ανά μετοχή, αυξημένο κατά 20% σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Συνολικά, η ενδιάμεση διανομή ανέρχεται σε 105 εκατ. ευρώ, που αντιστοιχεί στο 44% της κερδοφορίας, και θα καταβληθεί στους μετόχους σε μετρητά στις 21 Οκτωβρίου 2026.
Παράλληλα, η διοίκηση επανέλαβε τη δέσμευσή της για συνολικό ποσοστό διανομής έως 90% για το 2026 και έως 100% ετησίως για τα έτη 2027 και 2028, υπό την προϋπόθεση ότι θα το επιτρέψουν οι συνθήκες της αγοράς και η κεφαλαιακή θέση του ομίλου. Η υφιστάμενη πολιτική προβλέπει διανομή 70% μέσω τακτικού μερίσματος και έως 20% μέσω συμπληρωματικής διανομής.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
