Με νέα ρεκόρ και επιδόσεις που ξεπερνούν το guidance για το σύνολο του έτους έκλεισε το εννεάμηνο του 2026 η CrediaBank, με τη Διευθύνουσα Σύμβουλο Ελένη Βρεττού να στρέφει το βλέμμα της στη βέλτιστη αξιοποίηση των πρόσφατων εξαγορών του Ομίλου και στην πλήρη ενσωμάτωση της HSBC Μάλτας.
Μιλώντας στους αναλυτές, η κα. Βρεττού υπογράμμισε πως η καθαρή πιστωτική επέκταση του εννεαμήνου ανήλθε σε 1,5 δισ. ευρώ, αυξημένη κατά 82% σε ετήσια βάση, υπερβαίνοντας ήδη κατά 200 εκατ. ευρώ τον ετήσιο στόχο των 1,2 δισ. ευρώ.
Παράλληλα, οι νέες εκταμιεύσεις σημείωσαν διαμορφώθηκαν στα 1,46 δισ. ευρώ στο τρίτο τρίμηνο, αυξημένες κατά 78% σε ετήσια βάση, οδηλώντας σε νέο ιστορικό υψηλό που διαμορφώνει τις εκταμιεύσεις του εννεαμήνου στα 3,5 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο, ενισχυμένες κατά 44%. Παράλληλα, το μερίδιο αγοράς της CrediaBank στην παραγωγή νέων δανείων έφτασε το 24%, επιβεβαιώνοντας την ενίσχυση της ανταγωνιστικής της θέσης.
Ισχυρή πιστωτική επέκταση
Η πιστωτική επέκταση της CrediaBank βασίστηκε κυρίως στη ζήτηση για επιχειρηματικά δάνεια, η οποία ενισχύθηκε κατά 49% σε ετήσια βάση, και συγκεκριμένα από τις σύνθετες χρηματοδοτήσεις, τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, τις μεγάλες επιχειρήσεις και τη ναυτιλία. Τα επιχειρηματικά δάνεια αποτελούν το 88% του συνολικού χαρτοφυλακίου, εστιάζοντας κυρίως στους κλάδους της ενέργειας, των υποδομών, της ναυτιλίας, του τουρισμού και του εμπορίου.
Σε αυτό το σημείο η κα. Βρεττού υπογράμμισε ότι η τράπεζα διατηρεί συνετά κριτήρια χορηγήσεων, με το μέσο ύψος χρηματοδότησης στις επιχειρηματικές χορηγήσεις διαμορφώνεται μόλις στα 2,8 εκατ. ευρώ, περιορίζοντας έτσι τον κίνδυνο συγκέντρωσης.
Πάντως, τα retail δάνεια διατήρησαν και αυτά τη δυναμική τους, με τις χορηγήσεις προς τα νοικοκυριά και τις μικρές επιχειρήσεις να σημειώνουν αύξηση κατά 23% σε ετήσια βάση, με την ενίσχυση κατά 32% των στεγαστικών δανείων να προέρχεται από την αγορά χαρτοφυλακίου επαναεξυπηρετούμενων δανείων «Project Galene», ύψους 89 εκατ. ευρώ.
Το χαρτοφυλάκιο των χορηγήσεων προς τους ιδιώτες χωρίζεται σε 60% στεγαστικά δάνεια, 29% δάνεια προς μικρές επιχειρήσεις και 11% καταναλωτικά δάνεια.
Επόμενος σταθμός η ενσωμάτωση των εξαγορών
Βασικός πυλώνας του business plan της CrediaBank, πέραν της οργανικής ανάπτυξης, αποτελούν οι συνεργασίες και εξαγορές, προκειμένου ο Όμιλος να επιταχύνει την υλοποίηση του σχεδίου διεύρυνσης των δραστηριοτήτων της, με στόχο τη δημιουργία νέων πηγών εσόδων και τη σταδιακή μείωση της εξάρτησης από την πορεία των επιτοκίων.
Η εξαγορά του 70% της Παντελάκης Χρηματιστηριακή, καθώς και η συγχώνευση με την Ευρώπη Holdings, έχουν επεκτείνει το αποτύπωμα της τράπεζας στο bancassurance και στο wealth and asset management, με τη διοίκηση να εκτιμά πως αυτά τα δύο deal θα ενισχύσουν τα έσοδα σε μεσοπρόθεσμο ορίζοντα κατά 10 εκατ. ευρώ από τον χρηματιστηριακό κλάδο και κατά 40 εκατ. ευρώ από τις ασφαλιστικές δραστηριότητες.
Επιπλέον, η τράπεζα σχεδιάζει την ανάπτυξη των δραστηριοτήτων leasing και factoring, καθώς και την περαιτέρω ενίσχυση του bancassurance, με στόχο την προσθήκη νέων εσόδων.
Το επόμενο μεγάλο βήμα είναι η εξαγορά της HSBC Malta, η οποία αναμένεται να ολοκληρωθεί στο δεύτερο εξάμηνο του 2027, υπό την προϋπόθεση λήψης των απαραίτητων εποπτικών εγκρίσεων. Η ενοποίηση της τράπεζας αναμένεται να προσθέσει περισσότερα από 200 εκατ. ευρώ στα ετήσια έσοδα του Ομίλου.
Η κα. Βρεττού εκτίμησε ότι η συναλλαγή θα αλλάξει ουσιαστικά το μέγεθος και τη γεωγραφική παρουσία της CrediaBank, με το συνολικό ενεργητικό της να αναμένεται να ξεπεράσει τα 18 δισ. ευρώ μετά την ολοκλήρωσή της.
Ανάπτυξη με ισχυρή καταθετική βάση και ανθεκτική ποιότητα ενεργητικού
Η πιστωτική επέκταση συνοδεύεται από σημαντική ενίσχυση της καταθετικής βάσης. Οι καταθέσεις του Ομίλου ανήλθαν σε 8,8 δισ. ευρώ, αυξημένες κατά 32% σε ετήσια βάση, με τον ρυθμό ανάπτυξης να είναι τριπλάσιος από εκείνον του τραπεζικού συστήματος, που διαμορφώθηκε στο 9%.
Σύμφωνα με την κα. Βρεττού, η ισχυρή αύξηση των καταθέσεων επιτρέπει στην τράπεζα να χρηματοδοτεί την ανάπτυξη των χορηγήσεών της με ίδιους πόρους, διατηρώντας τον δείκτη δανείων προς καταθέσεις στο 68,5%.
Την ίδια στιγμή, η ποιότητα του χαρτοφυλακίου παραμένει ανθεκτική, με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων διατηρήθηκε στο ιστορικά χαμηλό επίπεδο του 2,4%, ενώ ο δείκτης κάλυψης ΜΕΑ ανήλθε στο 55,3%.
Θωρακισμένη κερδοφορία με ενισχυμένα έσοδα από προμήθειες
Τα καθαρά κέρδη ανήλθαν σε 37,4 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 278% σε ετήσια βάση, με τα καθαρά έσοδα από τόκους να συνεισφέρουν με 158,1 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 32% σε ετήσια βάση.
Ομοίως, τα καθαρά έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 34% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε 35 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας νέο ρεκόρ εννεαμήνου.
Η αύξηση αυτή υποστηρίχθηκε από την έντονη ανάπτυξη στους τομείς των δανείων, της διαχείρισης περιουσίας και των τραπεζικών προμηθειών και οδήγησε στα έσοδα από προμήθειες να αντιπροσωπεύουν πλέον το 17% των επαναλαμβανόμενων λειτουργικών εσόδων, έναντι 16% την αντίστοιχη περσινή περίοδο.
«Η επίδοση αυτή αποδεικνύει την προσπάθειά μας να μειώσουμε την εξάρτηση από το καθαρό επιτοκιακό έσοδο μέσω στρατηγικών συναλλαγών» υπογράμμισε η κα Βρεττού.
Σημειώνεται πως ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας CET1 διαμορφώθηκε στο 15,5% σε pro forma βάση, συμπεριλαμβανομένης της εξαγοράς της Ευρώπη Holdings, ενώ ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας ανήλθε στο 20,1%.
Ψηφιακός μετασχηματισμός και νέοι στόχοι για το 2027
Παράλληλα με τις εξαγορές, η CrediaBank συνεχίζει το πρόγραμμα ψηφιακού μετασχηματισμού και εκσυγχρονισμού του δικτύου της. Η νέα πλατφόρμα CRM έχει ήδη παραδοθεί, ενώ έχουν τεθεί σε λειτουργία νέες δυνατότητες διαχείρισης πελατών και αυτοματοποίησης της δανειοδότησης.
Η επόμενη φάση περιλαμβάνει την ανάπτυξη νέου omnichannel μοντέλου εξυπηρέτησης και νέων ψηφιακών δυνατοτήτων χορήγησης δανείων, οι οποίες αναμένονται το πρώτο τρίμηνο του 2027.
Όσον αφορά στο κλείσιμο του 2026, η διοίκηση «βλέπει» ισχυρό φινάλε, με την οργανική πιστωτική επέκταση να διατηρείται σε υψηλά επίπεδα και τις εξαγορές της Ευρώπη Holdings και της Παντελάκης να συνεισφέρουν για πρώτη φορά στα ενοποιημένα αποτελέσματα του Ομίλου κατά το τέταρτο τρίμηνο.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
