Το διεθνές χρηματοπιστωτικό σύστημα βρίσκεται σε φάση ριζικής αναδιάρθρωσης, με την τεχνολογία και την τεχνητή νοημοσύνη να αλλάζουν δραστικά τις τραπεζικές υπηρεσίες και την εμπειρία του πελάτη. Η Ελλάδα ακολουθεί δυναμικά αυτή την τάση, καθώς οι ελληνικές τράπεζες έχουν προχωρήσει σε σημαντικές επενδύσεις στον ψηφιακό μετασχηματισμό τους, προσφέροντας εργαλεία που ανταγωνίζονται επάξια διεθνείς εφαρμογές FinTech. Παράλληλα, το τραπεζικό τοπίο εμπλουτίζεται με την είσοδο των neobanks, δηλαδή τραπεζών που λειτουργούν αποκλειστικά ψηφιακά.
Οι τέσσερις συστημικές τράπεζες, αλλά και μικρότερες, έχουν επενδύσει συνολικά περίπου 800 εκατ. ευρώ στην πρώτη φάση του ψηφιακού μετασχηματισμού τους, σύμφωνα με δημοσιοποιημένα στοιχεία. Οι επενδύσεις συνεχίζονται, καλύπτοντας από την αναβάθμιση των core banking συστημάτων έως τον πλήρη επανασχεδιασμό των mobile εφαρμογών. Το αποτέλεσμα είναι πλατφόρμες που θυμίζουν κορυφαίες διεθνείς τεχνολογικές λύσεις και όχι τις παραδοσιακές τραπεζικές εφαρμογές του παρελθόντος.
Σήμερα, πάνω από το 96% των εγχρήματων συναλλαγών στην Ελλάδα πραγματοποιείται μέσω ψηφιακών καναλιών, σύμφωνα με τα επίσημα στοιχεία των τραπεζών. Τα φυσικά καταστήματα, αν και δεν εξαφανίζονται, εξελίσσονται σε υβριδικά σημεία εξυπηρέτησης με προηγμένες τεχνολογίες, όπως απομακρυσμένους ταμίες, οθόνες και banking μέσω βίντεο. Παράλληλα, λειτουργούν ως συμβουλευτικά κέντρα, ενισχύοντας την ανθρώπινη επαφή με τον πελάτη.
Η σχέση των τραπεζών με τις FinTech
Ένα ιδιαίτερο χαρακτηριστικό του ελληνικού τραπεζικού συστήματος είναι η συνεργατική στάση απέναντι στις FinTech. Οι συστημικές τράπεζες, όπως έχουν δηλώσει στελέχη τους, βλέπουν τις νέες τεχνολογικές εταιρείες ως εταίρους. Μέσω διαγωνισμών καινοτομίας, incubators και άλλων πρωτοβουλιών, ενσωματώνουν λύσεις που αναβαθμίζουν την εξυπηρέτηση και τη λειτουργικότητά τους.
Η τάση συνύπαρξης τραπεζών και FinTech, με ανταλλαγή τεχνογνωσίας και δημιουργία νέων προϊόντων, ακολουθεί τα διεθνή πρότυπα και ενισχύει το τραπεζικό οικοσύστημα στην Ελλάδα.
Neobanks: Το νέο ψηφιακό τραπεζικό τοπίο
Οι neobanks αποτελούν τη νέα δυναμική δύναμη στην ελληνική αγορά, προσφέροντας πλήρως ψηφιακές λύσεις χωρίς φυσική παρουσία. Η tbi bank, για παράδειγμα, έχει ως επίκεντρο τη χρηματοδότηση καταναλωτών και επιχειρήσεων, στηρίζοντας λύσεις Buy Now, Pay Later (BNPL) και καταναλωτικά δάνεια. Μέσω της εφαρμογής της, ο πελάτης μπορεί να δει το διαθέσιμο όριο και να λάβει χρηματοδότηση σε λίγα λεπτά, χωρίς σύνθετες διαδικασίες ή ανάγκη φυσικής παρουσίας.
Η tbi bank έχει ήδη χρηματοδοτήσει πάνω από 300 εκατομμύρια ευρώ στην Ελλάδα μέσα σε τρία χρόνια, εξυπηρετώντας περισσότερους από 300.000 πελάτες. Η λειτουργία της βασίζεται σε ένα υβριδικό μοντέλο που συνδυάζει τεχνολογία και ανθρώπινη υποστήριξη, προσφέροντας αυτοματοποιημένη εμπειρία αλλά και πρόσβαση σε πραγματικούς ανθρώπους όταν απαιτείται. Η δυνητική αγορά της καλύπτει το σύνολο του ενήλικου πληθυσμού με smartphone, όπως επισημαίνουν στελέχη της.
Η Snappi είναι η πρώτη ελληνική neobank με τραπεζική άδεια από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Προσφέρει ολοκληρωμένο λογαριασμό με ελληνικό IBAN, πληρωμές, μεταφορές μέσω IRIS, καθώς και ψηφιακή και φυσική χρεωστική κάρτα. Ξεχωρίζει για το επιτόκιο 3% στις καταθέσεις έως 1.000 ευρώ και τη δυνατότητα "Snappi Pay Later" για αγορές σε τέσσερις άτοκες δόσεις χωρίς χρήση κάρτας.
Η βασική διαφορά της Snappi από τις παραδοσιακές τράπεζες είναι η πλήρης απουσία γραφειοκρατίας και φυσικής παρουσίας. Όλες οι υπηρεσίες παρέχονται μέσω της εφαρμογής ή με τηλεφωνική υποστήριξη, με 24ωρη εξυπηρέτηση από πραγματικούς ανθρώπους. Αν και στοχεύει κυρίως ιδιώτες, η Snappi απευθύνεται και σε επιχειρήσεις ηλεκτρονικού εμπορίου, προσφέροντας ενσωμάτωση της λύσης Pay Later στα e-shops.
Στην ελληνική αγορά δραστηριοποιείται επίσης η Revolut, με περισσότερους από 1,7 εκατομμύρια πελάτες στην Ελλάδα, σύμφωνα με επίσημες ανακοινώσεις. Η Revolut λειτουργεί αποκλειστικά ψηφιακά, διαθέτοντας πολλαπλά πακέτα λογαριασμών, άμεσες μεταφορές μέσω SEPA χωρίς χρεώσεις, p2p μεταφορές, κοινόχρηστους λογαριασμούς, ανταγωνιστικές ισοτιμίες συναλλάγματος και ταξιδιωτικές υπηρεσίες όπως eSIMs. Επιπλέον, προσφέρει επενδυτικές δυνατότητες και υπηρεσίες για επιχειρήσεις μέσω του Revolut Business. Ωστόσο, δεν παρέχει δάνεια στην Ελλάδα.
Τεχνολογία και ανθρώπινο δυναμικό: Μια νέα ισορροπία
Οι διοικητικές ομάδες των ελληνικών τραπεζών τονίζουν ότι η τεχνολογία και η τεχνητή νοημοσύνη λειτουργούν ως εργαλεία ενίσχυσης του ανθρώπινου δυναμικού και όχι ως υποκατάστατα. Η τεχνολογία αναλαμβάνει τις επαναλαμβανόμενες εργασίες, απελευθερώνοντας τους ανθρώπους για συμβουλευτική, στρατηγικές αποφάσεις και ανάπτυξη σχέσεων εμπιστοσύνης με τους πελάτες.
Οι επενδύσεις σε ψηφιακά εργαλεία, big data και AI έχουν στόχο να καταστήσουν το προσωπικό πιο αποδοτικό και δημιουργικό. Σε ένα περιβάλλον ταχείας τεχνολογικής εξέλιξης, η ανθρώπινη κρίση, η συναισθηματική νοημοσύνη και η προσαρμοστικότητα παραμένουν καθοριστικοί παράγοντες διαφοροποίησης για τις τράπεζες του μέλλοντος.
Νέες τραπεζικές καριέρες στην ψηφιακή εποχή
Η μετάβαση στη νέα ψηφιακή πραγματικότητα έχει μεταμορφώσει και το επάγγελμα του τραπεζικού υπαλλήλου. Νέες ειδικότητες, όπως digital product owner, cybersecurity architect, agile coach και responsible AI specialist, βρίσκονται πλέον στο προσκήνιο. Οι παραδοσιακοί ρόλοι, όπως ταμίες και υπάλληλοι επεξεργασίας εγγράφων, μειώνονται ή μετασχηματίζονται.
Σύμφωνα με στελέχη ανθρώπινου δυναμικού, το μέλλον ανήκει σε όσους διαθέτουν προσαρμοστικότητα, ψηφιακές δεξιότητες, στρατηγική σκέψη και ικανότητα συνεργασίας. Η επικοινωνία και η συναισθηματική νοημοσύνη αξιολογούνται εξίσου σημαντικά με την τεχνολογική επάρκεια.
Η νέα τραπεζική πραγματικότητα στην Ελλάδα είναι γεγονός. Οι τράπεζες έχουν επενδύσει σημαντικά στον ψηφιακό μετασχηματισμό, αναβαθμίζοντας εφαρμογές, επανασχεδιάζοντας καταστήματα και αναπτύσσοντας συνεργασίες με FinTech, αντιμετωπίζοντάς τες ως ευκαιρία. Την ίδια στιγμή, οι neobanks προσφέρουν μια καθαρά ψηφιακή εμπειρία στον πελάτη.
Σε αυτή τη μεταβατική περίοδο, τεχνολογία και άνθρωπος συνυπάρχουν αρμονικά. Το μέλλον της τραπεζικής στην Ελλάδα διαμορφώνεται πλέον στην οθόνη του κινητού, με τη διαρκή ισορροπία μεταξύ καινοτομίας και ανθρώπινης παρουσίας να αποτελεί το κλειδί για τη νέα εποχή του κλάδου.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
