Διαγραφές δανείων μέχρι 78% από τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων

Με γοργούς ρυθμούς προχωρούν οι τράπεζες και οι εταιρείες διαχείρισης δανείων τις ρυθμίσεις οφειλών, έχοντας ρυθμίσει από τον Ιούλιο 20219 έως τα τέλη Σεπτεμβρίου 2021 563.823 δάνεια, συνολικού ύψους 32,02 δισ. ευρώ, σύμφωνα με στοιχεία του υπ. Οικονομικών. Μάλιστα, οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων προχωρούν σε ρυθμίσεις που ενσωματώνουν διαγραφή οφειλών ακόμη και κατά 78%.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της 5ης Έκθεσης Προόδου για το ιδιωτικό χρέος, που έδωσε στη δημοσιότητα το υπουργείο Οικονομικών, μέχρι τέλος Σεπτεμβρίου είχαν ρυθμιστεί στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια συνολικού ποσού 18,6 δισ. ευρώ και επιχειρηματικά δάνεια 13,3 δισ. ευρώ:

Τα παραδείγματα ρυθμίσεων από εταιρείες διαχείρισης δανείων, που έδωσε στη δημοσιότητα το υπουργείο Οικονομικών, δείχνουν ότι οι εταιρείες προσφέρουν σε δανειολήπτες, αξιολογώντας τις οικονομικές τους δυνατότητες, ρυθμίσεις που ενσωματώνουν «κούρεμα» στο ποσό του δανείου έως και 78%, για καταναλωτικό δάνειο, ή 45% για δάνειο μικρής επιχείρησης.

Η φόρμουλα που εφαρμόζουν οι εταιρείες διαχείρισης έχει ως βασική παράμετρο τη μείωση της μηνιαίας δόσης, ώστε να μπορεί ο δανειολήπτης να εξυπηρετήσει το δάνειο. Παράλληλα, συμφωνείται ότι, εφόσον τηρηθεί το νέο πλάνο πληρωμών, στη λήξη τους θα γίνεται διαγραφή μέρους του δανείου.

Το υπ. Οικονομικών έδωσε στη δημοσιότητα ορισμένα χαρακτηριστικά παραδείγματα ρυθμίσεων από τις Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις:

1. Διαγραφή 68,4% σε στεγαστικό δάνειο: Τριμελής οικογένεια από τα Χανιά, κατείχε στεγαστικό δάνειο, με ποσό οφειλής 114.000 ευρώ και δόση δανείου 790 ευρώ. Με τη ρύθμιση που πραγματοποιήθηκε, θα κληθεί να αποπληρώσει οφειλή ύψους 36.000 ευρώ, με δόση δανείου 150 ευρώ, η οποία θα αυξάνεται σταδιακά και θα ανέλθει στα 169 ευρώ. Σε περίπτωση τήρησης της ρύθμισης, θα λάβει διαγραφή, ύψους 78.000 ευρώ, από το δάνειό της.
2. Διαγραφή 60% σε καταναλωτικό δάνειο: Διμελής οικογένεια από την Καβάλα, με καταναλωτικό δάνειο με εξασφάλιση και ποσό οφειλής 28.200 ευρώ, πλήρωνε δόση δανείου ύψους 278 ευρώ. Με τη ρύθμιση που πραγματοποιήθηκε, θα κληθεί να αποπληρώσει οφειλή ύψους 11.300 ευρώ με δόση δανείου 30 ευρώ, η οποία θα αυξάνεται σταδιακά και θα φτάσει στα 50 ευρώ. Σε περίπτωση τήρησης της ρύθμισης, θα λάβει διαγραφή, ύψους 16.900 ευρώ, από το δάνειό της.
3. Διαγραφή 60% σε καταναλωτικό δάνειο με εξασφάλιση: Τετραμελής οικογένεια από τα Γιάννενα, με καταναλωτικό δάνειο με εξασφάλιση και ποσό οφειλής 19.800 ευρώ, έχει λάβει δόση δανείου, μετά τη πραγματοποίηση της ρύθμισης, ύψους 50 ευρώ αρχικά, 54 ευρώ έπειτα και 56 ευρώ τελική δόση, με υπολειπόμενη διάρκεια αποπληρωμής τους 139 μήνες. Σε περίπτωση τήρησης της ρύθμισης, θα λάβει διαγραφή, ύψους 11.900 ευρώ, από το δάνειό της.
4. Διαγραφή 45,3% σε επαγγελματικό δάνειο: Ομόρρυθμη Εταιρεία με επαγγελματικό δάνειο με εξασφάλιση με ποσό οφειλής ύψους 144.550 ευρώ, είχε δόση δανείου 1.254 ευρώ. Με τη ρύθμιση που πραγματοποιήθηκε, θα κληθεί να αποπληρώσει υπολειπόμενη οφειλή ύψους 79.050 ευρώ, με δόση δανείου 410 ευρώ. Σε περίπτωση τήρησης της ρύθμισης, θα λάβει διαγραφή, ύψους 65.500 ευρώ, από το δάνειό της.
5. Διαγραφή 28,2% σε επαγγελματικό δάνειο με εξασφάλιση: Ατομική επιχείρηση με επαγγελματικό δάνειο με εξασφάλιση με ποσό οφειλής ύψους 58.800 ευρώ, είχε δόση δανείου 647 ευρώ. Με τη ρύθμιση που πραγματοποιήθηκε, θα κληθεί να αποπληρώσει υπολειπόμενο δάνειο ύψους 42.200 ευρώ με δόση δανείου 182 ευρώ και υπολειπόμενη διάρκεια αποπληρωμής τους 392 μήνες. Σε περίπτωση τήρησης της ρύθμισης, θα λάβει διαγραφή, ύψους 16.600 ευρώ, από το δάνειό της.
6. Διαγραφή 78% σε καταναλωτικό δάνειο συνταξιούχου: Η Ένωση Εργαζομένων Καταναλωτών Ελλάδος έδωσε στη δημοσιότητα παράδειγμα ρύθμισης που πέτυχε υπερήλικας συνταξιούχος δανειολήπτης, όπως σημειώνει το υπ. Οικονομικών. Η συμφωνία προβλέπει ρύθμιση οφειλόμενου ποσού ύψους 6.745 ευρώ με διαγραφή εξόδων και τόκων υπερημερίας ύψους 5.245 ευρώ, ήτοι 78% του δανείου του και εφάπαξ καταβολή ποσού 1.500 ευρώ για την εξόφληση του συνόλου.

Πληρωμές 400 δισ. από τα προγράμματα «ΓΕΦΥΡΑ»

Στα άλλα μέτωπα του «πολέμου» με το ιδιωτικό χρέος, το υπουργείο Οικονομικών τονίζει τις μεγάλου ύψους πληρωμές επιδοτήσεων δανείων, που έχουν γίνει ως τώρα με τα δύο προγράμματα «ΓΕΦΥΡΑ», οι οποίες πλησίασαν συνολικά τα 400 εκατ. ευρώ.

Ειδικότερα,

• Για τη χορήγηση κρατικής επιδότησης δανείων μέσω του προγράμματος «ΓΕΦΥΡΑ Ι», υποβλήθηκαν 160.477 αιτήσεις μέχρι 31 Οκτωβρίου 2020 (ημερομηνία λήξης της προθεσμίας υποβολής αιτήσεων). Επιδοτήθηκαν 75.632 δάνεια, τα οποία αντιστοιχούν σε 50.096 δικαιούχους, μέχρι το τέλος του Οκτωβρίου 2021. Το συνολικό ποσό της κρατικής επιδότησης που έχει καταβληθεί στους δικαιούχους του προγράμματος, μέχρι το τέλος Οκτωβρίου 2021, ανέρχεται στα 218,7 εκατ. ευρώ.
• Για το πρόγραμμα επιδότησης αποπληρωμής επιχειρηματικών δανείων για τους πληγέντες από την πανδημία του κορονοϊού «ΓΕΦΥΡΑ ΙΙ» υποβλήθηκαν 41.437 αιτήσεις μέχρι 31 Μαΐου 2021 (ημερομηνία λήξης της προθεσμίας υποβολής αιτήσεων). Επιδοτήθηκαν 19.048 δάνεια, που αντιστοιχούν σε 10.470 δικαιούχους, εντός του Οκτωβρίου 2021. Το συνολικό ποσό της κρατικής επιδότησης που έχει καταβληθεί στους δικαιούχους του προγράμματος, μέχρι το τέλος Οκτωβρίου 2021, ανέρχεται στα 179,8 εκατ. ευρώ.

Ο εξωδικαστικός μηχανισμός

Σχετικά με τις ρυθμίσεις δανείων που έγιναν μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης οφειλών επιχειρήσεων, ελευθέρων επαγγελματιών, αγροτών και ομόρρυθμων εταίρων του προηγούμενου πτωχευτικού νόμου (Ν.4469/2017), το υπουργείο σημειώνει ότι:

• Υποβλήθηκαν 7.224 αιτήσεις (3.364 επιχειρήσεις, 3.362 ελεύθεροι επαγγελματίες και 398 αγρότες), μέχρι 30 Απριλίου 2020 (που έληξε η περίοδος υποβολής αιτήσεων).
• Ολοκληρώθηκαν επιτυχώς 2.296 (31,7%) αιτήσεις, μέχρι τέλος Σεπτεμβρίου 2021. Δηλαδή, οι δανειολήπτες ρύθμισαν επιτυχώς τα χρέη τους.

Αναλυτικότερα:

- 520 επιχειρήσεις και ομόρρυθμοι εταίροι ρύθμισαν οφειλές προς όλους τους πιστωτές.

- 1.535 ελεύθεροι επαγγελματίες ρύθμισαν οφειλές προς το Δημόσιο.

- 241 αγρότες ρύθμισαν οφειλές προς το Δημόσιο και την πρώην Αγροτική Τράπεζα – PQH.

Οι εκκρεμείς υποθέσεις του ν. Κατσέλη

Για τις παλιές υποθέσεις του νόμου Κατσέλη, που παραμένουν εκκρεμείς στα δικαστήρια, τονίζεται ότι οι αιτήσεις επαναπροσδιορισμού ημερομηνίας εκδίκασης ανήλθαν σε 49.031 στην ηλεκτρονική πλατφόρμα, μέχρι 15 Ιουλίου 2021 που έληξε η προθεσμία υποβολής αιτήσεων.

Έχουν ήδη διεκπεραιωθεί 38.298 αιτήσεις από τη γραμματεία των Ειρηνοδικείων και έχουν κοινοποιηθεί στους διαδίκους, ενώ έχουν οριστεί και καταχωρηθεί 5.378 νέες ημερομηνίες δικασίμου από τα Ειρηνοδικεία.