Λίγες εβδομάδες έχουν απομείνει για τους συνεπείς δανειολήπτες με οφειλές σε ελβετικό φράγκο που επιθυμούν να «κουρέψουν» την οφειλή τους, καθώς η προθεσμία για την υποβολή των αιτήσεων στη σχετική ρύθμιση του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών εκπνέει στις 30 Σεπτεμβρίου.
Η εν λόγω ρύθμιση αφορά τόσο στα ενήμερα δάνεια σε ελβετικό φράγκο που βρίσκονται υπό τη διαχείριση των τραπεζών όσο και τα τιτλοποιημένα χαρτοφυλάκια του «Ηρακλή» και προσφέρει στους δανειολήπτες μια σταθερή μηνιαία δόση σε ευρώ, όπως και ελάφρυνση στην οφειλή τους.
Από τον Φεβρουάριο που άνοιξε η πλατφόρμα έως τις αρχές Σεπτεμβρίου, το 60% των δανειοληπτών έχει προχωρήσει σε αίτηση για την ένταξη του στη ρύθμιση, που σημαίνει πως περίπου 14.000 δανειολήπτες «κλείδωσαν» μια σταθερή μηνιαία δόση και μειωμένη οφειλή.
Όπως δήλωσε στο Business Daily η Θεώνη Αλαμπάση, επικεφαλής της Γραμματείας Ιδιωτικού Χρέους του υπουργείου Οικονομικών «το πρόγραμμα μετατροπής των δανείων ελβετικού φράγκου θεωρείται ήδη επιτυχημένο, καθώς στις αρχές Σεπτεμβρίου ποσοστό 60% του συνόλου των δανειοληπτών έχει προχωρήσει σε αίτηση για την ένταξη του σε αυτό.
Καλούμε και τους υπολοιπους δανειολήπτες ελβετικού φράγκου να ενταχθούν προχωρώντας στην έκδοση της απαραίτητης βεβαίωσης ή αίτησης στον πιστωτή έως το τέλος Σεπτεμβρίου, καθώς το πρόγραμμα αφαιρεί τους κινδύνους από τη διακύμανση για το μέλλον, προσφέρει μια ελάφρυνση στην οφειλή καθώς και μια σταθερή δόση που διευκολύνει τον οικονομικό προγραμματισμό».
Ιδιαιτέρως ικανοποιητική έχουν χαρακτηρίσει την ανταπόκριση των πολιτών στη ρύθμιση και οι διοικήσεις των τραπεζών.
Τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο και η ισοτιμία
Στην Ελλάδα χορηγήθηκαν συνολικά περίπου 57.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο, συνολικής αξίας 14,1 δισ. ελβετικών φράγκων (CHF). Σήμερα, τα 20.625 δάνεια αξίας 2,5 δισ. ελβετικών φράγκων παραμένουν στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών και κατά κύριο λόγο εξυπηρετούνται, ενώ 17.442 δάνεια, ύψους 3 δισ. ελβετικών φράγκων, διαχειρίζονται οι servicers, κυρίως μέσω τιτλοποιήσεων του προγράμματος «Ηρακλής».
Την περίοδο 2004-2008 που χορηγήθηκαν τα εν λόγω δάνεια, η ισοτιμία των δύο νομισμάτων ήταν 1 ευρώ = 1,6 CHF, που από το 2009 και μετά άρχισε να ενισχύεται. Το αποτέλεσμα αυτής της πορείας ήταν να αυξηθούν σημαντικά οι δόσεις των δανείων, σε περιπτώσεις μέχρι και 70%, με πολλούς δανειολήπτες να μην είναι σε θέση να αποπληρώσουν τις οφειλές τους.
Υπενθυμίζεται πως από όταν ψηφίστηκε η ρύθμιση έως και σήμερα, η ισοτιμία διατηρείται στο 1 ευρώ = 0,94 ελβετικό φράγκο. Η ισοτιμία που «κλειδώνει» η εκάστοτε ρύθμιση προκύπτει από την ισοτιμία ευρώ – ελβετικού φράγκου της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας την ημέρα υποβολής της αίτησης, στην οποία εφαρμόζεται το προβλεπόμενο «κούρεμα», αναλόγως με την κατηγορία του δανειολήπτη.
Πώς διαμορφώνεται η νέα οφειλή μετά τη ρύθμιση
Για τα εξυπηρετούμενα ή ρυθμισμένα δάνεια, το «κούρεμα» της οφειλής προκύπτει από τη μετατροπή του δανείου από ελβετικό φράγκο σε ευρώ με βελτιωμένη ισοτιμία από 15% έως και 50% σε σχέση με την τρέχουσα και επιμήκυνση του χρόνου της αποπληρωμής έως πέντε έτη, ώστε να μειωθεί δραστικά η μηνιαία δόση.
Αντιστοίχως, το επιτόκιο διαμορφώνεται από 2,30% έως 2,90%, πλέον της εισφοράς του Ν.128/1975, και παραμένει σταθερό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια της αποπληρωμής.
Αξίζει να αναφερθεί πως αν ο δανειολήπτης επιλέξει να ενταχθεί στη ρύθμιση και υποβάλλει την αίτηση η πράξη είναι οριστική και δεν υπάρχει δυνατότητα ακύρωσης.
Σύμφωνα με τη διαδικασία, υπάρχουν τέσσερις κατηγορίες ρύθμισης με κυμαινόμενη ισοτιμία και επιτόκιο. Συγκεκριμένα:
Κατηγορίες | Βελτίωση Ισοτιμίας | Σταθερό Επιτόκιο |
Κατηγορία 1 | 50% | 2,30% |
Κατηγορία 2 | 30% | 2,50% |
Κατηγορία 3 | 20% | 2,70% |
Κατηγορία 4 | 15% | 2,90% |
Πιο αναλυτικά, στην Κατηγορία 1 εντάσσονται οι ευάλωτοι, δηλαδή όσοι έχουν ετήσιο εισόδημα έως 7.500 ευρώ, ακίνητη περιουσία έως 125.000 ευρώ και καταθέσεις που δεν ξεπερνούν τις 7.500 ευρώ, για τους οποίους προβλέπεται 50% βελτιωμένη ισοτιμία και επιτόκιο 2,30%.
Για νοικοκυριό δύο ατόμων τα όρια αυξάνονται σε 11.000 ευρώ εισόδημα, 140.000 ευρώ ακίνητη περιουσία και 11.000 ευρώ καταθέσεις, ενώ για οικογένειες με τουλάχιστον πέντε μέλη τα όρια διαμορφώνονται σε 22.000 ευρώ εισόδημα, 185.000 ευρώ ακίνητη περιουσία και 22.000 ευρώ καταθέσεις. Στην ίδια κατηγορία εντάσσονται και τα άτομα με αναπηρία άνω του 67%, ανεξαρτήτως εισοδηματικών και περιουσιακών στοιχείων.
Στην Κατηγορία 2 εντάσσονται όσοι έχουν εισόδημα 9.375 – 23.375 ευρώ, ακίνητη περιουσία 156.250 – 216.250 ευρώ και καταθέσεις 9.375 – 23.375 ευρώ, οι οποίοι κερδίζουν 30% βελτιωμένη ισοτιμία και επιτόκιο 2,50%.
Η Κατηγορία 3 προβλέπει 20% βελτιωμένη ισοτιμία και επιτόκιο 2,70% και αφορά όσους έχουν εισόδημα 11.250 – 25.250 ευρώ, περιουσία 187.500 – 247.500 ευρώ και καταθέσεις 11.250 – 25.250 ευρώ
Τέλος, η Κατηγορία 4, δηλαδή όσοι δικαιούνται 15% βελτιωμένη ισοτιμία και επιτόκιο 2,90%, περιλαμβάνει όσους δανειολήπτες δεν εμπίπτουν σε κάποια από τις παραπάνω κατηγορίες.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
