Πώς ρυθμίζουν οι servicers τα «κόκκινα» δάνεια που ανήκουν σε funds

Ένα στα τέσσερα «κόκκινα» δάνεια που κατέχουν funds έχουν ρυθμίσει οι servicers ως το τέλος του 2024. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, οι servicers διαχειρίζονται δάνεια αυτής της κατηγορίας που ξεπερνούν τα 71 δισ. ευρώ.

Ειδικότερα, η συνολική αξία των ανοιγμάτων που διαχειρίζονται οι servicers για λογαριασμό των Αγοραστών Πιστώσεων (funds) έχει ανέλθει στα 71,6 δισεκ. ευρώ στο τέλος του 2024. Πρόκειται για μια αύξηση κατά 2,3 δισεκ. ευρώ μέσα στη χρονιά, η οποία οφείλεται κυρίως στην ανάληψη τιτλοποιημένων νέων δανείων προς διαχείριση.

Τα υπό διαχείριση δάνεια είναι κατά κύριο λόγο Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (ΜΕΑ), με το 90% των υπό διαχείριση ανοιγμάτων για λογαριασμό των Αγοραστών Πιστώσεων να είναι χαμηλής ποιότητας. 

Εντός αυτής της κατηγορίας των ΜΕΑ, η πλειονότητα (75,2%) αφορά καταγγελμένα ανοίγματα, ενώ το 19,4% είναι δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών και το 5,4% χαρακτηρίζεται ως αβέβαιης είσπραξης (unlikely to pay).

Σε ό,τι αφορά την κατανομή του χαρτοφυλακίου, σημειώνεται ότι το 46,1% αφορά επιχειρηματική πίστη, το 32% στεγαστική πίστη και το 21,9% καταναλωτική πίστη.

Οι ρυθμίσεις

Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, οι συνολικές ρυθμίσεις που έχουν πραγματοποιηθεί μέχρι τον Δεκέμβριο του 2024 αφορούν το 25% του συνολικού χαρτοφυλακίου υπό διαχείριση για λογαριασμό των Αγοραστών Πιστώσεων.

Είναι ενδιαφέρουσα η ποιοτική διάρθρωση αυτών των ρυθμίσεων:

• Το μεγαλύτερο μερίδιο (56,1%) των ρυθμισμένων ανοιγμάτων αφορά λύσεις οριστικής διευθέτησης. Αυτό το ποσοστό έχει αυξηθεί σημαντικά από το 48,2% που ήταν τον Δεκέμβριο του 2023. Οι οριστικές διευθετήσεις περιλαμβάνουν κυρίως ρυθμίσεις υπό καθεστώς νομικής προστασίας (63%), πλειστηριασμούς (20%) και λύσεις διακανονισμού απαιτήσεων (15%).
• Οι μακροπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης ακολουθούν με 38,1%, μειωμένες από το 42,6% του 2023. Συνηθισμένοι τύποι αυτών των ρυθμίσεων είναι η μερική διαγραφή οφειλής (45%), ο διαχωρισμός οφειλής (27%) και η παράταση διάρκειας (21%).
• Οι βραχυπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης αποτελούν ένα μικρότερο ποσοστό, 5,8%, επίσης μειωμένο από το 9,2% του 2023. Το 45,6% αυτών των ρυθμίσεων αφορά κεφαλαιοποίηση ληξιπρόθεσμων οφειλών.

Το υπόλοιπο των δανείων με οριστικές διευθετήσεις έφτασε τα 10 δισεκ. ευρώ το 2024 (από 9,3 δισεκ. ευρώ το 2023), ενώ των βραχυπρόθεσμων μειώθηκε στο 1 δισεκ. ευρώ (από 1,8 δισεκ. ευρώ το 2023) και των μακροπρόθεσμων στα 6,8 δισεκ. ευρώ (από 8,2 δισεκ. ευρώ το 2023).