Με εξαιρετικές επιδόσεις έκλεισε το α' εξάμηνο η Eurobank, καθώς τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 22,2% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €732εκ. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε €0,20 και 18,5% αντίστοιχα.
Η τράπεζα προχώρησε σε σημαντική αναθεώρηση των στόχων της για το 2024 μετά τις πολύ καλές επιδόσεις του πρώτου εξαμήνου. Ειδικότερα, μεταξύ άλλων, ο στόχος για τα Οργανικά Λειτουργικά Κέρδη αυξήθηκε από 1,5 δισ. σε 1,6 δισ., ενώ η απόδοση των Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων αυξήθηκε από 15% σε 16,5%.
Τα βασικά μεγέθη της τράπεζας έχουν ως εξής:
- Καθαρά κέρδη ανά μετοχή €20 σεντς
- Απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων 18,5%
- Ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή αυξημένα σε ετήσια βάση κατά 18,4% σε €2,25
- Προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη €732εκ. – Συνολικά καθαρά κέρδη €721 εκ.
- Οργανική αύξηση ενήμερων χορηγήσεων και καταθέσεων κατά €1,2δισ. αντίστοιχα το Α΄ εξάμηνο 2024
- Αύξηση υπό διαχείριση κεφαλαίων πελατών κατά 32% σε ετήσια βάση
- Δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD)19,3%1, ΔείκτηςCET1 16,2%1
- Δείκτης NPEs3,1%2 - Δείκτης προβλέψεων προς μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα 93,2%
- Μέτοχος πλειοψηφίας στην Ελληνική Τράπεζα με ποσοστό 55,9%
- Αναθεώρηση του στόχου ενσώματων ιδίων κεφαλαίων για το 2024 από 15% σε 16,5% περίπου
Φ. Καραβίας: Απόδοση κεφαλαίου 16,5% το 2024
«Η Eurobank παρουσίασε τα ακόλουθα επιτεύγματα: Για πρώτη φορά από το 2007, η τράπεζα διένειμε μέρισμα στους μετόχους της. Μετά από διάστημα πλέον των δέκα ετών, η Eurobank ανέκτησε την επενδυτική βαθμίδα από δύο οίκους αξιολόγησης, τη Moody’s και την DBRS. Στην Κύπρο, γίναμε πλειοψηφών μέτοχος της Ελληνικής Τράπεζας με ποσοστό 55,9%, ανοίγοντας το δρόμο για την πλήρη λογιστική ενοποίησή της, η οποία θα δημιουργήσει έναν Τραπεζικό Όμιλο με €100 δισ. ενεργητικό. Διαθέτουμε συστημική παρουσία και πρωταγωνιστικό ρόλο και στις τρεις βασικές αγορές μας, την Ελλάδα, την Κύπρο και τη Βουλγαρία.
Το μακροοικονομικό περιβάλλον παραμένει θετικό σε όλες τις χώρες που δραστηριοποιούμαστε. Η Ελλάδα συνεχίζει να έχει επιδόσεις πολύ πάνω από τον μέσο όρο της ευρωζώνης όσον αφορά την αύξηση του ΑΕΠ. Η αγορά εργασίας είναι ισχυρή και οι επενδύσεις επιταχύνονται, με την υποστήριξη του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανασυγκρότησης καθώς και λοιπών ευρωπαϊκών πόρων. Είμαστε σε τροχιά επίτευξης ή υπέρβασης των στόχων που έχουμε θέσει για το έτος. Η ζήτηση δανείων, οι καταθέσεις και τα υπό διαχείριση κεφάλαια αυξάνονται με ρυθμό υψηλότερο του αναμενομένου.
Η Eurobank κατέγραψε ισχυρές επιδόσεις στο πρώτο εξάμηνο. Τα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν στα 20 σεντς, η ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή αυξήθηκε στα €2,25, ενώ απόδοση των ιδίων κεφαλαίων έφτασε στο 18,5%.
Όλες οι ενδείξεις συγκλίνουν στη διατήρηση του θετικού οικονομικού περιβάλλοντος, οδηγώντας μας στην προς τα άνω αναθεώρηση του στόχου μας για απόδοση ιδίων κεφαλαίων στο 16,5% περίπου για το 2024.» ανέφερε ο Διευθύνων Σύμβουλος της Eurobank, Φωκίων Καραβίας.
Υψηλές επιδόσεις στο εξάμηνο
Θετικές επιδόσεις κατέγραψε η Eurobank κατά το Α΄ εξάμηνο 2024. Πιο αναλυτικά:
Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 8,6% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2023 και διαμορφώθηκαν σε €1.132εκ., λόγω κυρίως των εσόδων από χορηγήσεις, ομόλογα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου ενισχύθηκε σε ετήσια βάση κατά 20 μονάδες βάσης και ανήλθε σε 2,83%.
Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να διαμορφώνονται pro-forma σε 19,3% και 16,2% αντίστοιχα, λαμβανομένης υπόψη της επίπτωσης από την ενοποίηση της Ελληνικής Τράπεζας και τη διανομή μερίσματος ύψους €342εκ. Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €2,25 στο τέλος του Α΄ Εξαμήνου 2024 και ήταν αυξημένα κατά 18,4% έναντι του αντίστοιχου Εξαμήνου 2023.
Το σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €81,3 δισ. Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €1,2 δισ. το Α΄ εξάμηνο 2024.
Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €43,4 δισ.,περιλαμβανομένων των ομολόγων υψηλής και μέσης διαβάθμισης ύψους €4,3 δισ. επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε 25,8 δισ.,τα στεγαστικά σε €9,8 δισ.και τα καταναλωτικά σε €3,6 δισ.
Οι καταθέσεις πελατών κατά €1,2 δισ. το Α΄ εξάμηνο 2024 σε €58,6 δισ. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 72,0% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 181,7% στο τέλος του Α΄ Εξαμήνου 2024. Η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα μειώθηκε κατά €4,3 δισ. σε ετήσια βάση σε €3,1 δισ. στο τέλος Ιουνίου 2024.
Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών στην Ελλάδα αυξήθηκαν κατά 32,2% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €6,4δισ. στο τέλος του Α΄Εξαμήνου 2024. Επιπρόσθετα, το ενεργητικό και παθητικό των private banking πελατών σε επίπεδο Ομίλου ενισχύθηκε κατά 15% σε ετήσια βάση την ίδια περίοδο και ανήλθε σε €12,2 δισ.
Αναθεώρηση στόχων
Οι καλύτερες του αναμενομένου επιδόσεις έχουν ως αποτέλεσμα την αναθεώρηση των στόχων για το 2024 ως ακολούθως:
| 2024 Αρχικός Στόχος | 2024 Νέος Στόχος |
Οργανικά Λειτουργικά Κέρδη | >€1,5δισ. | >€1,6δισ. |
Απόδοση των Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων | ~15,0% | ~16,5% |
Ενσώματα Ίδια Κεφάλαια ανά Μετοχή | ~€2,30 | ~€2,35 |
Δείκτης CET1 | >17,0% | >17,0% |
Δείκτης NPEs | <3,5% | ~3,0% |
Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται κατά 35,5% σε ετήσια βάση σε €277εκ. και να συνεισφέρουν κατά 37,8% στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 25,3% και ανήλθαν σε €292εκ. και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 27,6%σε €264εκ. το Α΄ εξάμηνο 2024.Οι λειτουργικές επιδόσεις τόσο στην Κύπρο όσο και στη Βουλγαρία ενισχύθηκαν σημαντικά, με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να διαμορφώνονται σε €176εκ. και €100εκ. αντίστοιχα το Α΄ εξάμηνο 2024.
Αύξηση κερδών 22,2%
Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 22,2% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €732εκ. το Α΄ εξάμηνο 2024. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €721εκ. και περιλαμβάνουν €99εκ. κέρδος από την απόκτηση επιπλέον συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου (negative good will) καθώς και €101εκ. κόστος από την εθελουσία αποχώρηση εργαζομένων στην Ελλάδα. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε € 0,20% και 18,5% αντίστοιχα.
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 15,5% σε ετήσια βάση το Α΄ εξάμηνο 2024 σε €814εκ.
Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων μειώθηκαν κατά 12,6% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2023 σε €144εκ. και αντιστοιχούσαν σε 69 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 10,2% σε ετήσια βάση στα €958εκ., ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων ενισχύθηκαν κατά 13,0%έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2023 σε €1.003εκ.
Οι Λειτουργικές δαπάνες υποχώρησαν στην Ελλάδα κατά 1,2% σε ετήσια βάση, ενώ αυξήθηκαν σε επίπεδο Ομίλου κατά 3,1%στα €457εκ.,λόγω των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Σε συγκρίσιμη όμως βάση (εξαιρουμένης της BNPBulgaria) διατηρήθηκαν αμετάβλητες. Τόσο ο δείκτης κόστους – οργανικών εσόδων όσο και ο δείκτης κόστους-συνολικών εσόδων βελτιώθηκαν περαιτέρω σε 32,3% και 31,3% αντίστοιχα το Α΄ εξάμηνο 2024.
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 7,8% σε ετήσια βάση σε €1.415εκ. Τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 9,7% έναντι του Α΄ Εξαμήνου 2023 σε €1.460εκ.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 4,7% σε ετήσια βάση το Α΄ εξάμηνο 2024 και ανήλθαν σε €283εκ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου και τη Διαχείριση Περιουσίας, αντιστοιχώντας σε 71 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news 
