Με καθαρή κερδοφορία 165,1 εκατ. ευρώ, αυξημένη κατά 34%, έκλεισε το εννεάμηνο του 2026 για την Optima bank, με τη διεύρυνση του δανειακού χαρτοφυλακίου και την ισχυρή άνοδο των εσόδων από προμήθειες να στηρίζουν τις επιδόσεις της.
Μιλώντας στους αναλυτές, ο Διευθύνων Σύμβουλος Δημήτρης Κυπαρίσσης υπογράμμισε πως η τράπεζα βρίσκεται σε τροχιά επίτευξης του αναβαθμισμένου στόχου για καθαρά κέρδη ύψους 210 εκατ. ευρώ για το σύνολο του έτους. Μάλιστα, υπογράμμισε πως υπάρχει δυναμική για επίδοση αρκετά υψηλότερη από τον στόχο, αν και η διοίκηση δεν προχώρησε σε επίσημη αναθεώρηση του guidance.
Επιπλέον, ο κ. Κυπαρίσσης επανέλαβε το guidance για επίτευξη πιστωτικής επέκτασης ύψους 1,3 δισ. ευρώ και αύξησης των καταθέσεων κατά 1,7 δισ. ευρώ, με την Optima bank να βρίσκεται ήδη στο 70% και των δύο αυτών στόχων.
Σημειώνεται πως το χαρτοφυλάκιο δανείων της Optima bank (προ προβλέψεων) ανήλθε σε 6,1 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 38% σε ετήσια βάση και 5% σε τριμηνιαία βάση. Παράλληλα, οι νέες εκταμιεύσεις ανήλθαν σε 3,1 δισ. ευρώ έναντι 2,5 δισ. το εννεάμηνο του 2025, με τα εταιρικά δάνεια να αποτελούν οδηγούς της αύξησης.
Τέλος, οι καταθέσεις αυξήθηκαν 32% σε ετήσια βάση και 5% σε τριμηνιαία βάση φτάνοντας τα 7,5 δισ. ευρώ.
Έκλεισε το deal με τη Euroxx
Ο κ. Κυπαρίσσης ενημέρωσε πως η συναλλαγή για την εξαγορά πλειοψηφικού πακέτου στη Euroxx έχει επιτευχθεί και βρίσκεται στη διαδικασία οριστικοποίησης της συμφωνίας και εξασφάλισης των απαραίτητων εγκρίσεων, τοποθετώντας την ολοκλήρωση του deal εντός του 2027, πιθανότατα προς το δεύτερο τρίμηνο.
Σημειώνεται πως η συναλλαγή με τη Euroxx έχει κεφαλαιακή επίπτωση περίπου 55 μονάδων βάσης στην Optima bank, εκτίμηση που ωστόσο βασίζεται στα αποτελέσματα του 2025, επομένως η τελική επίπτωση θα είναι σημαντικά χαμηλότερη, καθώς θα έχουν ήδη ενσωματωθεί τα αποτελέσματα της Euroxx για το 2026.
Κοιτώντας τα οικονομικά μεγέθη της νέας εταιρείας, ο κ. Κυπαρίσσης εκτίμησε πως για τους πρώτους τέσσερις μήνες έχει παρουσιάσει καθαρά κέρδη κοντά στα 10 εκατ. ευρώ.
Αυξημένη κερδοφορία και μειωμένα έξοδα
Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 33% σε ετήσια βάση στα 203,5 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας νέο ιστορικό υψηλό, λόγω 38% υψηλότερων δανειακών υπολοίπων και ανθεκτικών δανειακών περιθωρίων
Τα έσοδα από προμήθειες στο εννεάμηνο ανήλθαν σε 62,4 εκατ. ευρώ, ποσό αυξημένο κατά 55% σε ετήσια βάση, λόγω της αύξησης των δανειακών εργασιών και της αύξησης των προμηθειών διαχείρισης κεφαλαίων και επενδυτικής τραπεζική. νΣύμφωνα με τον κ. Κυπαρίσση, οι επιδόσεις του εννεαμήνου 2026 ήδη έχουν ξεπεράσει τα συνολικά έσοδα από προμήθειες της Optima Bank για ολόκληρο το 2025.
Την ίδια στιγμή, τα λειτουργικά έξοδα παρέμειναν συγκρατημένα κατά το τρίμηνο, αγγίζοντας περίπου τα 20 εκατ. ευρώ. Συνολικά, στο εννεάμηνο ήταν μόλις 20% υψηλότερα σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά, όταν τα έσοδα ήταν αυξημένα κατά 33%, υπογράμμισε ο κ. Κυπαρίσσης, προσθέτοντας πως η σχέση μεταξύ της αύξησης των εσόδων και της αύξησης των λειτουργικών εξόδων παραμένει θετική και διευρύνεται.
Σημειώνεται πως σε επίπεδο εννεαμήνου τα λειτουργικά έξοδα ανήλθαν σε 58,6 εκατ. ευρώ, λόγω της αύξησης κατά 23% των εξόδων προσωπικού και κατά 22% των γενικών και διοικητικών εξόδων
Πώς επηρεάζουν οι αυξήσεις του Euribor το χαρτοφυλάκιο της Optima bank
Άνω του 95% του χαρτοφυλακίου της Optima bank αποτελείται από δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου, επομένως η άνοδος του Euribor από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα θα έχει θετική επίδραση στα έσοδα από τόκους.
Πάντως, ο κ. Κυπαρίσσης ξεκαθάρισε πως η πλήρης επίδραση των μεταβολών δεν έχει γίνει ακόμη φανερή, καθώς τα εν λόγω δάνεια ανατιμολογούνται σε διαφορετικά χρονικά διαστήματα. Ενδεικτικά, το 33% του χαρτοφυλακίου ανατιμολογείται στο τέλος κάθε τριμήνου, δηλαδή τον Μάρτιο, τον Ιούνιο, τον Σεπτέμβριο και τον Δεκέμβριο, επομένως σε αυτά δεν έχει περάσει η πλήρης επίδραση.
Τα υπόλοιπα δύο τρίτα του χαρτοφυλακίου ανατιμολογούνται κάθε τρεις μήνες από την ημερομηνία εκταμίευσης. Σε αυτά η διοίκηση έχει ήδη παρατηρήσει πως οι αυξήσεις των επιτοκίων έχουν αρχίσει να γίνονται φανερές, ωστόσο και εκεί η επίδραση δεν είχε ενσωματωθεί πλήρως έως το τέλος Σεπτεμβρίου. Συνολικά, η πλήρης επίδραση του Euribor θα έχει ενσωματωθεί στην τιμολόγηση έως τον Δεκέμβριο του 2026.
Πάντως, η διοίκηση ξεκαθάρισε πως το μόνο που αλλάζει είναι το συνολικό επιτόκιο που πληρώνει ο πελάτης και τα spreads θα παραμείνουν σταθερά, κοντά στο 3,9% επιπλέον του Euribor.
Δημιουργία μακροπρόθεσμης αξίας για τους μετόχους
Η δημιουργία μακροπρόθεσμης αξίας για τους μετόχους αποτελεί πρωταρχικό στόχο για τη διοίκηση της Optima bank. Προς αυτήν την κατεύθυνση, τα κέρδη ανά μετοχή του τελευταίου έτους έχουν αυξηθεί κατά 34% και διαμορφώθηκαν στα 165,1 εκατ. ευρώ, ενώ η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) βελτιώθηκε κατά 251 μονάδες βάσης και έκλεισε στο 27,8%, επίδοση παραμένει μία από τις υψηλότερες, αν όχι η υψηλότερη, μεταξύ των ευρωπαϊκών ομοειδών τραπεζών, υπογράμμισε ο κ. Κυπαρίσσης.
Παράλληλα, ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 12,02%, σημειώνοντας αύξηση σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
