Ένα νέο τοπίο διαμορφώνεται στην τραπεζική αγορά, όπου οι «μεγάλοι» παίκτες προσφέρουν ανταγωνιστικές λύσεις στην αγορά στεγαστικών δανείων, ενώ οι «μικροί» κινούνται πολύ πιο επιθετικά στον «ξεχασμένο» κλάδο των καταθέσεων.
Ενδεικτικό της νέας τάξης πραγμάτων είναι πως οι μεγαλύτερες τράπεζες προσφέρουν στεγαστικά δάνεια με ευνοϊκούς όρους, προκειμένου να καλύψουν ειδικές ανάγκες των πελατών τους, ενώ οι μικρότερες τράπεζες παρέχουν προθεσμιακές καταθέσεις και αποταμιευτικούς λογαριασμούς με επιτόκια σχεδόν διπλάσια από τις συστημικές, ώστε να καλύψουν το «κενό» της αγοράς και να αυξήσουν τη ρευστότητά τους.
Την εικόνα έχει ήδη σκιαγραφίσει ο Διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννης Στουρνάρας, που έχει αναφέρει πολλάκις πως μόνο μέσω της αύξησης του ανταγωνισμού θα επιτευχθούν με μόνιμο και υγιή τρόπο τα χαμηλότερα spreads, οι μειωμένες χρεώσεις και οι καλύτερες υπηρεσίες από τις τράπεζες.
Προθεσμιακές καταθέσεις: Πιέζουν οι «μικροί»
Για να γεμίσουν το «κενό» των αποδόσεων που χαρακτηρίζει τις προθεσμιακές καταθέσεις, οι μικρότερες τράπεζες και οι συνεταιριστικές έχουν μπει δυναμικά στο «παιχνίδι» των προσφορών, με επιτόκια που ξεπερνούν το 1%, όταν οι αποδόσεις των συστημικών σπάνια φτάνουν το 0,80%.
Η προθεσμιακή κατάθεση της Optima bank προσφέρει υψηλές αποδόσεις που αγγίζουν το 2%, για ποσά από 50.000 ευρώ και πάνω. Πρόσφατα, η CrediaBank ανακοίνωσε προθεσμιακή κατάθεση με επιτόκιο 2,00% και ελάχιστο όριο τις 20.000 ευρώ, ενώ προσφέρει και αποταμιευτικό λογαριασμό με επιτόκιο 1,15%, χωρίς τη δέσμευση μιας προθεσμιακής.
Η Aegean Baltic Bank (ABB) για απλή προθεσμιακή σε ευρώ για ποσά άνω των 20.000 ευρώ προσφέρει 1,10% και 1,20% για ποσά άνω των 300.000 ευρώ.
Αντιστοίχως, η Snappi προσφέρει λογαριασμό αποταμίευσης με επιτόκιο 1%, ενώ η Εθνική Τράπεζα, μέσω του Next, προσφέρει στους νέους έως 30 ετών αποταμιευτικό λογαριασμό με επιτόκιο 2,5%.
Οι συνεταιριστικές τράπεζες έχουν μπει και αυτές δυναμικά στο παιχνίδι των προσφορών. Η Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων προσφέρει επιτόκιο που ξεκινάει από 1% για ποσά από 5.000 ευρώ έως 500.000 ευρώ και κλιμακώνεται έως 1,40%.
Η Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου προσφέρει απόδοση 1,30% για ποσά από 50.000 ευρώ έως 150.000 ευρώ, ενώ στην κλιμακα 150.000-300.000 δίνει μέχρι και 1,70%.
Η Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας προσφέρει επιτόκιο 0,70% στο πρώτο εξάμηνο και 1,70% στο δεύτερο, για ποσά από 10.000 έως 250.000 ευρώ, ενώ η Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας δίνει προσαυξήσεις στα μέλη της και σε νέες καταθέσεις.
Οι επιδόσεις αυτές ξεπερνούν σε πολλές περιπτώσεις τον μέσο όρο, ο οποίος τον Απρίλιο του 2026 διαμορφώθηκε σε 1,13% για τα νοικοκυριά (από 1,09% τον Μάρτιο), ενώ για τις επιχειρήσεις από 1,75% «σκαρφάλωσε» στο 1,76%, σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία από την Τράπεζα της Ελλάδος.
Αντιστοίχως, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,31% και 0,30% για όλες τις νέες και υφιστάμενες καταθέσεις αντίστοιχα.
«Άνθηση» στην αγορά στεγαστικών δανείων
Τα στεγαστικά δάνεια αποτελούν βασικό πεδίο ενδιαφέροντος για τις τράπεζες, οι οποίες προσφέρουν ανταγωνιστικά προϊόντα για να καλύψουν τις ανάγκες των πελατών τους.
Ώθηση δίνουν τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου έως πέντε χρόνια έχουν αναδειχθεί την τρέχουσα περίοδο ως μια από τις πλέον δημοφιλείς επιλογές των δανειοληπτών.
Οι τράπεζες έχουν αντιληφθεί την τάση αυτή και έχουν δημιουργήσει ειδικά προϊόντα για συγκεκριμένες ομάδες πελατών, όπως για αγορά πρώτης κατοικίας ή για αγορά ενεργειακά αναβαθμισμένου ακινήτου.
Στο πλαίσιο αυτό, η Eurobank προσφέρει το «Στεγαστικό δάνειο για νέους», η Εθνική Τράπεζα το στεγαστικό δάνειο «Το Πρώτο μου Σπίτι», η Τράπεζα Πειραιώς το «Σπίτι 25», η Alpha Bank το στεγαστικό δάνειο «Alpha Πρώτη Κατοικία» και η CrediaBank το «CrediaBank First Home».
Αν και το κάθε προϊόν φέρει τα δικά του ειδικά χαρακτηριστικά, όλα έχουν σχεδιαστεί προκειμένου να προσφέρουν προνομιακό επιτόκιο τα πρώτα έτη του δανείου, κάτω από τον μέσο όρο της χώρας, με μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής από ένα συμβατικό δάνειο και επιπλέον παροχές, όπως δωρεάν νομικός και τεχνικός έλεγχος.
Σύμφωνα με πληροφορίες του κλάδου, το ενδιαφέρον των πολιτών για αυτά τα προϊόντα είναι έντονο, τροφοδοτώντας τη στεγαστική πίστη, καθώς το ηλικιακό όριο αυξάνεται στα 50 έτη, ενώ τα εισοδηματικά κριτήρια είναι πιο ελαστικά.
Συμπληρωματικά, οι μεγάλες τράπεζες έχουν επαναφέρει στο προσκήνιο προϊόντα με σταθερό επιτόκιο, προσφέροντας λύσεις με ανταγωνιστικούς όρους για νοικοκυριά που αναζητούν μεγαλύτερη ασφάλεια στις μηνιαίες δόσεις τους.
Αξίζει να αναφερθεί πως τον Απρίλιο του 2026, το μέσο επιτόκιο στην Ελλάδα για στεγαστικά δάνεια με σταθερή διάρκεια έως πέντε έτη διαμορφώθηκε στο 3,16% στην Ελλάδα έναντι 3,43% στην ευρωζώνη, αποτελώντας το έκτο φθηνότερο επιτόκιο στη ζώνη του ευρώ.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
