Σε αναθεώρηση των ετήσιων στόχων της προς τα πάνω προχώρησε η Τράπεζα Κύπρου μετά την παρουσίαση των οικονομικών αποτελεσμάτων της για το εννεάμηνο, αντικατοπτρίζοντας την ισχυρή της επίδοση και την ανθεκτική της κερδοφορία, αφού έκλεισε με καθαρά κέρδη στα 353 εκατ. ευρώ και απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων 18,4%.
Παράλληλα η τράπεζα επιβεβαίωσε το στόχο για payout ratio ύψους 70% για το 2025. «Θέλουμε να παραμείνουμε γενναιόδωροι στην ανταμοιβή των μετόχων μας, σε σταθερή, βιώσιμη βάση», σημείωσε σχετικά ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Κύπρου, Πανίκος Νικολάου.
Η διοίκηση αναμένει και υψηλότερα καθαρά έσοδα από τόκους για το σύνολο του έτους, αφού οι προηγούμενες εκτιμήσεις βρίσκονταν κάτω από τα 700 εκατ. ευρώ, ενώ πλέον «βλέπει» πως θα κινηθούν κοντά στα 720 εκατ. ευρώ.
Παράλληλα, το 2026 θα μείνει εστιασμένη στην αύξηση των δανείων, τόσο εντός όσο και εκτός συνόρων, με τον νέο δανεισμό να ανέρχεται σε 2,2 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 31% σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της αυξημένης ζήτησης από επιχειρήσεις και διεθνείς δραστηριότητες.
Την ίδια στιγμή, οι χρηματοδοτήσεις εκτός Κύπρου έχουν ήδη αγγίξει το 1,2 δισ. ευρώ, καθιστώντας πλήρως εφικτό τον ετήσιο στόχο για 1,5 δισ.
Όσον αφορά στην Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (RoTE), η διοίκηση ανακοίνωσε την αναβάθμιση του στόχου σε επίπεδα high-teens, από επίπεδα mid-teens που είχε θέσει για το 2025.
Σχετικά με το NII, η CFO της τράπεζας Ελίζα Λειβαδιώτου τόνισε ότι η επίδραση από την μείωση των επιτοκίων θα ολοκληρωθεί το τέταρτο τρίμηνο, αν και παραμένει ισορροπημένη από την αύξηση των δανείων.
Ανοιχτό το παράθυρο για μια νέα εξαγορά
Ο CEO της Τράπεζας Κύπρου δεν απέκλεισε την πιθανότητα κάποιας συγχώνευσης ή εξαγοράς, εφόσον προκύψει κάποια ευκαιρία, συνεχίζοντας να εξετάζει πιθανές μικρές και συμπληρωματικές εξαγορές που θα τροφοδοτήσουν το ήδη ισχυρό διαφοροποιημένο μοντέλο εσόδων.
Τα βασικά οικονομικά μεγέθη
Η οικονομική ανάπτυξη συνεχίζεται
- Η Κυπριακή οικονομία παραμένει ισχυρή, με τον ρυθμό ανάπτυξής της να ξεπερνά τον μέσο όρο της Ευρωζώνης
- Ισχυρός νέος δανεισμός ύψους €2.2 δις κατά το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2025, αυξημένος κατά 31% σε ετήσια βάση, υποστηριζόμενος κυρίως από τη ζήτηση για δάνεια σε επιχειρήσεις και στον τομέα διεθνών εργασιών
- Χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ύψους €10.71 δις, αυξημένο κατά 6% από την αρχή του έτους
Ισχυρές αποδόσεις
- Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €118 εκατ. για το γ’ τρίμηνο 2025, στα ίδια επίπεδα σε τριμηνιαία βάση. Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €353 εκατ. για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2025
- Δείκτης κόστος προς έσοδα στο 35%
- Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ύψους 18.4% για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2025. Βασικά κέρδη ανά μετοχή ύψους €0.81
Ρευστότητα και ανθεκτικότητα ισολογισμού
- Μείωση ποσοστού ΜΕΔ προς δάνεια στο 1.2%2
- Χρέωση πιστωτικών ζημιών δανείων ύψους 35 μ.β.
- Καταθετική βάση, στην πλειονότητα της λιανική, ύψους €21.5 δις, αυξημένη κατά 7% σε ετήσια βάση
Ισχυρή κεφαλαιακή θέση
- Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ύψους 20.5%3 και 25.4%3 αντίστοιχα, συμπεριλαμβανομένων των κερδών για το γ’ τρίμηνο 2025, μειωμένα για σχετική πρόβλεψη για διανομή
- Οργανική δημιουργία κεφαλαίων4 ύψους 326 μ.β. κατά το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2025
- Επιτυχής ανατιμολόγηση Χρεογράφων Κεφαλαίου Κατηγορίας 2 μειωμένης εξασφάλισης ύψους €300 εκατ., με σημαντικά χαμηλότερο επιτόκιο ύψους 4.25%
Ισχυρή δημιουργία απόδοσης για τους μετόχους
- Πληρωμή ενδιάμεσου μερίσματος για το 2025 ύψους €0.20 ανά συνήθη μετοχή τον Οκτώβριο 2025
- Ο στόχος για ποσοστό διανομής (‘payout ratio’) για το 2025 ύψους 70% παραμένει
ποσά σε εκατ. ευρώ | Εννεάμηνο 2025 | Εννεάμηνο 2024 | Ετήσια Μεταβολή % | Γ Τρίμηνο 2025 | Γ Τρίμηνο 2024 | Μετ. % |
Καθαρά έσοδα από τόκους | 548 | 624 | -12% | 180 | 182 | -1% |
Καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες | 133 | 131 | 2% | 45 | 44 | 2% |
Καθαρά κέρδη από διαπραγμάτευση συναλλάγματος και καθαρά κέρδη από χρηματοοικονομικά μέσα | 26 | 27 | -6% | 8 | 9 | -4% |
Καθαρό αποτέλεσμα από ασφαλιστικές εργασίες | 36 | 35 | 4% | 12 | 12 | -6% |
Καθαρά κέρδη/ (ζημιές) από επανεκτίμηση και πώληση επενδύσεων σε ακίνητα και από πώληση αποθεμάτων ακινήτων | 8 | 3 | 139% | 3 | 4 | -51% |
Λοιπά έσοδα | 16 | 8 | 108% | 10 | 3 | 274% |
Σύνολο εσόδων | 767 | 828 | -7% | 258 | 254 | 1% |
Κόστος προσωπικού | -156 | -151 | 3% | -51 | -55 | -8% |
Λοιπά λειτουργικά έξοδα | -116 | -115 | 2% | -40 | -39 | 4% |
Ειδικός φόρος επί των καταθέσεων και άλλα τέλη/εισφορές | -29 | -26 | 10% | -13 | -8 | 72% |
Σύνολο εξόδων | -301 | -292 | 3% | -104 | -102 | 3% |
Λειτουργικά κέρδη | 466 | 536 | -13% | 154 | 152 | 1% |
Πιστωτικές ζημιές δανείων | -28 | -22 | 24% | -9 | -9 | 3% |
Απομειώσεις άλλων χρηματοοικονομικών και μη χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων | -17 | -39 | -56% | -3 | -4 | -28% |
Προβλέψεις για επιδικίες, απαιτήσεις, κανονιστικά και άλλα θέματα (μετά από αναστροφές) | -4 | 1 | - | -3 | 1 | - |
Σύνολο πιστωτικών ζημιών δανείων, απομειώσεων και προβλέψεων | -49 | -60 | -20% | -15 | -12 | 14% |
Κέρδη πριν τη φορολογία | 417 | 476 | -12% | 139 | 140 | -1% |
Φορολογία | -62 | -73 | -15% | -20 | -22 | -10% |
Κέρδη που αναλογούν σε δικαιώματα μειοψηφίας | -2 | -2 | 26% | -1 | 0 | 109% |
Κέρδη μετά τη φορολογία (που αναλογούν στους ιδιοκτήτες της Εταιρίας) | 353 | 401 | -12% | 118 | 118 |
|
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
