Με έμφαση στην ψηφιακή τραπεζική, στις εναλλακτικές πηγές εσόδων και στην ανάπτυξη νέων υπηρεσιών, η στρατηγική που έχει χαράξει η Τράπεζα Κύπρου επιδιώκει να ενισχύσει την ανταγωνιστική της θέση στην τραπεζική αγορά, στην οποία fintech, όπως η Revolut, διευρύνουν δυναμικά την παρουσία τους.
Κεντρικό στοιχείο του πλάνου είναι η δημιουργία μιας ολιστικής προσέγγισης στο banking, που επικεντρώνεται μεταξύ άλλων στην ανάπτυξη των εργασιών, τις εναλλακτικές πηγές εσόδων, την ψηφιακή τραπεζική και το embedded banking, την προσέλκυση πελατών από μικρή ηλικία και φυσικά την επιβράβευση των μετόχων.
Παράλληλα, η διοίκηση σκοπεύει να ενισχύσει τη χρηματοδότηση στην Κύπρο, καθώς και τις υπηρεσίες πληρωμών, επενδύσεων και ασφάλισης, ενώ το ενδιαφέρον της στρέφεται και στο εξωτερικό και ιδιαιτέρως στην ελληνική αγορά, με επιλεκτικές εταιρικές χρηματοδοτήσεις και κοινοπρακτικά δάνεια.
Μέσα από στοχευμένες εξαγορές και ψηφιακές παροχές, η Τράπεζα Κύπρου επιδιώκει να δημιουργήσει ένα φάσμα υπηρεσιών που επικοινωνούν μεταξύ τους και που εκτείνεται πέρα από την παραδοσιακή τραπεζική, ώστε να εξυπηρετεί όλες τις ανάγκες των πελατών της.
Ενδεικτικά, μέσα από τα κανάλια της Τράπεζας Κύπρου οι πελάτες μπορούν να πραγματοποιούν τις καθημερινές συναλλαγές τους, να χρησιμοποιούν υπηρεσίες BNPL, να κάνουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο εντελώς ψηφιακά, να επενδύουν στις ευρωπαϊκές κεφαλαιαγορές και να ανοίγουν παιδικούς λογαριασμούς με προνόμια για τα παιδιά της οικογένειας.
Όπως ανέφερε χαρακτηριστικά σε συνάντηση με τους δημοσιογράφους ο Διευθύνων Σύμβουλος Πανίκος Νικολάου «το banking θα γίνει αόρατο σε λίγα χρόνια», υπογραμμίζοντας τη στροφή που έχει κάνει ήδη από το 2018 η Τράπεζα Κύπρου στην ψηφιακή τραπεζική.
Επενδύσεις στην τεχνολογία
Στις 30 Ιουνίου 2026, η Τράπεζα Κύπρου είχε 517.000 ψηφιακούς χρήστες, εκ των οποίων το 33% χρησιμοποιεί καθημερινά τα ψηφιακά κανάλια της τράπεζας. Παρομοίως, οι ενεργούς χρήστες της εφαρμογής ανέρχονται σε 488.000, ενώ το QuickPay, το σύστημα άμεσων πληρωμών της τράπεζας, έχει 259.000 χρήστες.
Εντός του πρώτου εξαμήνου του 2026 χορηγήθηκαν ψηφιακά δάνεια αξίας 225 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 15% σε σύγκριση με το προηγούμενο εξάμηνο, εκ των οποίων τα 192 εκατ. ευρώ αφορούν την υπηρεσία QuickLoans, που χορηγεί άμεσα δάνεια αξίας έως 15.000 ευρώ, ενώ τα 33 εκατ. ευρώ αφορούν σε ψηφιακά στεγαστικά δάνεια, για τα οποία οι πελάτες λαμβάνουν την αξιολόγηση (έγκριση ή απόρριψη) επιτόπου, χωρίς αναμονή ή ανάγκη επίσκεψης σε κατάστημα.
Επιπλέον, η Τράπεζα Κύπρου έχει «στρατολογήσει» την ψηφιακή βοηθό τεχνητής νοημοσύνης DANAI. Συνολικά, οι επενδύσεις σε τεχνολογία και τεχνητή νοημοσύνη, με την επακόλουθη αυτοματοποίηση των εργασιών και μείωση των καταστημάτων έχουν οδηγήσει σε μείωση του προσωπικού στο ⅓ την τελευταία εξαετία, τάση που αναμένεται να συνεχιστεί.
Όπως εξήγησε ο Δημήτρης Νικολάου, Διευθυντής Διεύθυνσης Ψηφιακής Μεταμόρφωσης, «περνάμε σε μια εποχή, που από ψηφιακή τράπεζα γινόμαστε AI-first τράπεζα, προκειμένου να παρέχουμε μια πολύ πιο εξατομικευμένη εμπειρία και υπηρεσίες στους πελάτες μας».
Αντιστοίχως, ο κ. Πανίκος Νικολάου πρόσθεσε πως τα περισσότερα καταστήματα της Τράπεζας Κύπρου που έχουν διατηρηθεί δεν χρησιμοποιούνται ως σημεία για συναλλαγές, αλλά ως advisory hubs για την παροχή πιο σύνθετων υπηρεσιών.
Εναλλακτικές πηγές εσόδων και το «φυτώριο» πελατών της Τράπεζας Κύπρου
Προκειμένου να ενισχύσει την ανθεκτικότητα της κερδοφορίας της και να βασίζεται λιγότερο στα έσοδα από τόκους, η Τράπεζα Κύπρου έχει προχωρήσει σε στοχευμένες εξαγορές και ψηφιακές παροχές.
Ανάμεσα σε αυτές τις κινήσεις βρίσκεται η συνεργασία με τη Wealthyhood, με την οποία η τράπεζα έχει συνάψει στρατηγική εμπορική συνεργασία και ηγήθηκε γύρου χρηματοδότησης 6 εκατ. ευρώ, λανσάροντας την υπηρεσία Wealthyhood x BoC.
Μέσα από την εφαρμογή της Τράπεζας Κύπρου, οι πελάτες αποκτούν αυτομάτως πρόσβαση στη Wealthyhood, ο οποία τους δίνει τη δυνατότητα να επενδύουν σε όλα τα ευρωπαϊκά χρηματιστήρια. Παράλληλα, η εν λόγω συνεργασία ανοίγει τον δρόμο για περαιτέρω διείσδυση στο ελληνικό retail, καθώς και η Wealthyhood μπορεί να αποτελέσει το επενδυτικό όχημα και για τους Έλληνες ιδιώτες.
Στην ίδια λογική, η Jinius αποτελεί θυγατρική της Τράπεζας Κύπρου και το νούμερο ένα marketplace της χώρας, που συνδυάζει παροχές τόσο για ιδιώτες όσο και για επιχειρηματικούς πελάτες, ενισχύοντας το ολιστικό φάσμα υπηρεσιών που επιχειρεί να προσφέρει η τράπεζα.
Ανάμεσα στα οφέλη που προσφέρει στον Όμιλο είναι η αύξηση των μη τοκοφόρων εργασιών μέσα από τις προμήθειες που κρατάει η τράπεζα από τις συναλλαγές, η αυξημένη χρήση των υπηρεσιών της τράπεζας μέσω του embedded banking στο Jinius, ενώ παράλληλα φέρνει την τράπεζα σε πιο άμεση επαφή με τις καθημερινές ανάγκες των πελατών.
Τέλος, από την προηγούμενη χρονιά η Τράπεζα Κύπρου έχει λανσάρει το Joey, μια ξεχωριστή υπηρεσία τραπεζικής για παιδιά από 6 έως 17 χρονών, χωρίς την ανάγκη χρήσης κινητού τηλεφώνου, η οποία τον Ιούνιο του 2026 είχε συγκεντρώσει ήδη 13.000 χρήστες.
Με τους λογαριασμούς Joey οι γονείς μπορούν να δίνουν στα παιδιά τους μια κάρτα για το χαρτζιλίκι τους, με συγκεκριμένο όριο συναλλαγών, ενώ από την ηλικία των 12 τα παιδιά αποκτούν πρόσβαση και σε mobile app. Έτσι, τα παιδιά έχουν πρόσβαση σε πλαστικό/ψηφιακό χρήμα και οι γονείς μπορούν να γνωρίζουν τις καταναλωτικές τους συνήθειες.
Εξηγώντας τα οφέλη του παιδικού λογαριασμού, η διοίκηση υπογράμμισε το πόσο σημαντικό είναι να προσελκύει την πελατειακή της βάση από μικρή ηλικία, ώστε να τη διατηρήσει κατά την ενηλικίωση και κυρίως κατά την παραγωγική ηλικία.
Η ελληνική αγορά και το διεθνές ενδιαφέρον
Τα τελευταία χρόνια το ενδιαφέρον των αναλυτών και των διεθνών επενδυτών για την Τράπεζα Κύπρου έχει αυξηθεί σημαντικά, με το σημείο καμπής να αποτελεί η είσοδος στο ελληνικό χρηματιστήριο πριν δύο χρόνια, που άλλαξε το 25% του μετοχολογίου από hedge funds και legacy επενδυτές.
Όπως ανέφερε η κα Ελίζα Λειβαδιώτου, Εκτελεστική Διευθύντρια Οικονομικής Διεύθυνσης, στο συνέδριο της Bank of America τον Σεπτέμβριο η τράπεζα είχε ραντεβού με 29 επενδυτές, αποδεικνύοντας την ψήφο εμπιστοσύνης στην οικονομία και την πολιτική κατάσταση της Κύπρου.
Όσον αφορά στην ελληνική αγορά, η διοίκηση επικεντρώνεται σε ποιοτικές επιχειρήσεις, χρηματοδοτήσεις έργων και κοινοπρακτικά δάνεια, ωστόσο συνεχίζει να αποκλείει την επιστροφή στο παραδοσιακό μοντέλο λιανικής τραπεζικής. Γενικότερα, η Ελλάδα αποτελεί τη σημαντικότερη αγορά εκτός Κύπρου για την Τράπεζα, ενώ η Euronext Athens έχει προσφέρει μεγάλη ορατότητα στη μετοχή της.
Οι πέντε προτεραιότητες για το 2027-2029
Η Τράπεζα Κύπρου θέτει ως στόχο τη διαμόρφωση μιας ισορροπημένης στρατηγικής ατζέντας για την περίοδο 2027-2029, η οποία θα ενισχύσει τα δυνατά της σημεία και παράλληλα θα αναπτύξει τα απαραίτητα εργαλεία που χρειάζεται για να παραμείνει ανταγωνιστική και στο μέλλον. Η στρατηγική αυτή εστιάζει σε πέντε βασικές προτεραιότητες:
Ψηφιακή λύση για ιδιώτες και επιχειρήσεις: Ανάπτυξη μιας νέας, ολοκληρωμένης ψηφιακής πρότασης για μικρομεσαίες επιχειρήσεις και μεγάλες εταιρείες, με παράλληλη απλοποίηση των καθημερινών τραπεζικών συναλλαγών και των πληρωμών για ιδιώτες.
Κάρτες και πληρωμές: Ενίσχυση της θέσης της Τράπεζας Κύπρου στον τομέα των καρτών και των πληρωμών, καθώς και εκσυγχρονισμός των υποδομών και των θεμελίων που απαιτούνται για τη διατήρηση της ανταγωνιστικότητας, την αύξηση της χρήσης και τη διασφάλιση της ανθεκτικότητας.
Υπερ-εξατομίκευση με τη χρήση τεχνητής νοημοσύνης: Αξιοποίηση των δεδομένων που προκύπτουν από τη συμπεριφορά των πελατών, σε συνδυασμό με την τεχνητή νοημοσύνη, με στόχο την παροχή πιο προληπτικών, συναφών και εξατομικευμένων τραπεζικών υπηρεσιών.
Εμπειρίες και εμπόριο με την υποστήριξη αυτόνομων συστημάτων τεχνητής νοημοσύνης: Προετοιμασία για ένα μελλοντικό περιβάλλον στο οποίο οι πελάτες και οι εγκεκριμένοι πράκτορες τεχνητής νοημοσύνης θα μπορούν να αλληλεπιδρούν, να αναζητούν προϊόντα και υπηρεσίες και να πραγματοποιούν συναλλαγές μέσω έξυπνων ψηφιακών διεπαφών.
Ενσωματωμένη τραπεζική και ψηφιακά οικοσυστήματα: Ενσωμάτωση τραπεζικών υπηρεσιών και λύσεων χρηματοδότησης σε ψηφιακές πλατφόρμες και οικοσυστήματα, ώστε να είναι διαθέσιμες στο πλαίσιο των συναλλαγών και των δραστηριοτήτων που εξυπηρετούν τις ανάγκες των πελατών.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
