«Πρεμιέρα» κάνει αύριο, Πέμπτη 19 Φεβρουαρίου η πλατφόρμα της Γραμματείας Ιδιωτικού Χρέους, η οποία θα επιτρέψει στους δανειολήπτες που έχουν δάνεια σε ελβετικό φράγκο να υποβάλουν αίτημα προκειμένου να λάβουν το πιστοποιητικό που θα καθορίσει το «κούρεμα» της οφειλής τους.
Η εν λόγω ρύθμιση αφορά τόσο στα ενήμερα δάνεια σε ελβετικό φράγκο που βρίσκονται υπό τη διαχείριση των τραπεζών όσο και τα τιτλοποιημένα χαρτοφυλάκια του «Ηρακλή» και θα προσφέρει στους δανειολήπτες μια σταθερή μηνιαία δόση σε ευρώ, όπως και ελάφρυνση στην οφειλή τους.
Η πλατφόρμα, που αναμένεται να παραμείνει ανοιχτή για έξι μήνες, δηλαδή μέχρι τις 19 Αυγούστου, θα ελέγχει αν πληρούνται τα κριτήρια, θα εκδίδει βεβαίωση επιλεξιμότητας και θα τη διαβιβάζει στον πιστωτή, δηλαδή στην τράπεζα ή τον servicer, που θα πρέπει με τη σειρά του να προχωρήσει στη ρύθμιση του δανείου.
Πώς διαμορφώνεται η νέα οφειλή
Για τα εξυπηρετούμενα ή ρυθμισμένα δάνεια, το «κούρεμα» της οφειλής προκύπτει από τη μετατροπή του δανείου από ελβετικό φράγκο σε ευρώ με βελτιωμένη ισοτιμία, σταθερό επιτόκιο για όλη τη διάρκεια και επιμήκυνση έως πέντε έτη, ώστε να μειωθεί δραστικά η μηνιαία δόση, με το επιτόκιο να κυμαίνεται μεταξύ 2,30% - 2,90%.
Σύμφωνα με τη ρύθμιση, η οφειλή των ενήμερων δανειοληπτών διαμορφώνεται ως εξής:
- 30% βελτιωμένη ισοτιμία και επιτόκιο 2,50%: Στην κατηγορία εντάσσονται όσοι έχουν εισόδημα 9.375 – 23.375 ευρώ, περιουσία 156.250 – 216.250 ευρώ και καταθέσεις 9.375 – 23.375 ευρώ
- 20% βελτιωμένη ισοτιμία και επιτόκιο 2,70%: Η κατηγορία αφορά όσους έχουν εισόδημα 11.250 – 25.250 ευρώ, περιουσία 187.500 – 247.500 ευρώ και καταθέσεις 11.250 – 25.250 ευρώ
- 15% βελτιωμένη ισοτιμία και επιτόκιο 2,90%: Σε αυτήν τη κατηγορία εντάσσονται όσοι δανειολήπτες δεν εμπίπτουν σε κάποια από τις παραπάνω κατηγορίες
Σημειώνεται πως για τους οικονομικά ευάλωτους, καθώς και τα ΑΜΕΑ με πιστοποιημένη αναπηρία άνω του 67% (χωρίς επιπλέον έλεγχο κριτηρίων), προβλέπεται κούρεμα ισοτιμίας έως 50% και επιτόκιο 2,30%.
Τα βασικά κριτήρια για να ενταχθεί κάποιος δανειολήπτης στην παραπάνω κατηγορία είναι:
- Εισόδημα: 7.500 – 22.000 ευρώ
- Ακίνητη περιουσία: 125.000 – 185.000 ευρώ
- Καταθέσεις: 7.500 – 22.000 ευρώ
Κριτήρια | Βελτίωση Ισοτιμίας | Σταθερό Επιτόκιο |
ΑμεΑ (άνω του 67%) & Ευάλωτοι | 50% | 2,3% |
εισόδημα 9.375 – 23.375 ευρώ | 30% | 2,5% |
εισόδημα 11.250 – 25.250 ευρώ | 20% | 2,7% |
Λοιποί δανειολήπτες | 15% | 2,9% |
Όσον αφορά στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, αυτά ρυθμίζονται μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, ο οποίος κάνει χρήση ενός ειδικού αλγορίθμου.
Σε περίπτωση που κάποιος δανειολήπτης ελβετικού φράγκου ενταχθεί στη νέα ρύθμιση και αθετήσει την οφειλή του, τότε τα ευνοϊκά μέτρα παύουν να ισχύουν αναδρομικά από την έναρξη της εφαρμογής τους, η οφειλή επιστρέφει στο καθεστώς πριν τη ρύθμιση και γίνεται άμεσα απαιτητή στο σύνολό της.
«Το κούρεμα δεν είναι κούρεμα» λέει η ΣΥΔΑΝΕΦ
«Απέναντι» από τη ρύθμιση για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο βρίσκεται ο Σύλλογος Δανειοληπτών «ΣΥΔΑΝΕΦ», τονίζοντας πως η βελτιωμένη ισοτιμία που υπόσχεται το μέτρο ουσιαστικά δεν ευνοεί τους δανειολήπτες, αλλά απλώς διορθώνει την ισοτιμία που θα ισχύει την ημέρα μετατροπής του δανείου σε ευρώ.
Όπως αναφέρει η πρόεδρος του Συλλόγου Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου (ΣΥΔΑΝΕΦ) Δέσποινα Σονιάδου, στο Business Daily, «η ρύθμιση δεν λαμβάνει υπόψιν τι έχει πληρώσει τόσα χρόνια ο δανειολήπτης, απλώς μετατρέπει το υπόλοιπο της οφειλής σε ευρώ. Τα ποσοστά (15,20,30,50%) του “κουρέματος” δεν σημαίνουν κούρεμα στο υπόλοιπο του δανείου, απλώς διορθώνουν την τρέχουσα ισοτιμία κατά την ημέρα που κάποιος εντάσσεται στη ρύθμιση.
Ακόμη, στα σταθερά επιτόκια που έχουν οριστεί ανά κατηγορία θα επιβληθεί και η εισφορά του Ν. 128/1975, προσθέτοντας επιπλέον επιτόκιο +0,12% σε κάθε κατηγορία».
Η πρόεδρος προσθέτει πως κύριο μέλημα της ρύθμισης φαίνεται να είναι η μετατροπή των δανείων από ελβετικό φράγκο σε ευρώ και όχι η ουσιαστική ελάφρυνση των δανειοληπτών. Ως αποτέλεσμα, ο Σύλλογος δεν συστήνει την τροπολογία στα μέλη της, καθώς η έκπτωση στην ισοτιμία πρακτικά είναι ανύπαρκτη, ιδίως όσο το ελβετικό φράγκο ακολουθεί ανοδική πορεία όπως γίνεται τους τελευταίους μήνες.
Σημειώνεται πως πάγιο αίτημα της ΣΥΔΑΝΕΦ είναι το ζήτημα να λυθεί με τη συνεργασία του Ευρωπαϊκού Δικαστηρίου, το οποίο έχει ήδη κρίνει πως τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο που χορηγήθηκαν την περίοδο 2004-2008 έχουν καταχρηστικούς όρους στις συμβάσεις τους και χαρακτηρίζονται από ελλιπή προσυμβατική ενημέρωση.
Δάνεια σε ελβετικό φράγκο
Στην Ελλάδα χορηγήθηκαν συνολικά περίπου 57.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο, συνολικής αξίας 14,1 δισ. ελβετικών φράγκων (CHF). Σήμερα, τα 20.625 δάνεια αξίας 2,5 δισ. ελβετικών φράγκων παραμένουν στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών, ενώ 17.442 δάνεια, ύψους 3 δισ. ελβετικών φράγκων, διαχειρίζονται οι servicers, κυρίως μέσω τιτλοποιήσεων του προγράμματος «Ηρακλής».
Την περίοδο 2004-2008 που χορηγήθηκαν τα εν λόγω δάνεια, η ισοτιμία των δύο νομισμάτων ήταν 1 ευρώ= 1,6 CHF, που από το 2009 και μετά άρχισε να ενισχύεται και σήμερα 1 ευρώ αντιστοιχεί σε 0,91 CHF.
Το αποτέλεσμα αυτής της πορείας ήταν να αυξηθούν σημαντικά οι δόσεις των δανείων, σε περιπτώσεις μέχρι και 70%, με πολλούς δανειολήπτες να μην είναι σε θέση να αποπληρώσουν τις οφειλές τους.
Αξίζει να σημειωθεί πως όταν ψηφίστηκε η ρύθμιση, η ισοτιμία ήταν 1 ευρώ=0,94 ελβετικό φράγκο, γεγονός που σημαίνει πως ήδη από το άνοιγμα της πλατφόρμας το «κούρεμα» που μπορούν να πετύχουν οι δανειολήπτες περιορίζεται συγκριτικά με αυτό που είχε υπολογιστεί κατά τον σχεδιασμό του μέτρου.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
