Πιερρακάκης: Επιτόκιο 3% στον εξωδικαστικό, πρόστιμα έως 5 εκατ. στους servicers

Δύο νέες παρεμβάσεις υπέρ των πολιτών ανακοίνωσε σήμερα (3.11.2026) ο υπουργός Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης, κατά την τοποθέτησή του στη Διαρκή Επιτροπή Οικονομικών Υποθέσεων της Βουλής. 

Συγκεκριμένα ο κ. Πιερρακάκης ανακοίνωσε σταθερό επιτόκιο 3% για όλη τη διάρκεια των ρυθμίσεων στον εξωδικαστικό μηχανισμό για ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες, καθώς και δεκαπλασιασμό του ανώτατου προστίμου στους servicers.

Υποστήριξε ότι οι νέες παρεμβάσεις αποδεικνύουν πως η κυβέρνηση δεν στηρίζει τα funds και τους servicers. 

Όπως ανέφερε, το υπό συζήτηση νομοσχέδιο περιλαμβάνει 16 ρυθμίσεις υπέρ των πολιτών. Παρουσιάζοντας τις δύο νέες παρεμβάσεις, τόνισε ότι στόχος της κυβέρνησης είναι να μειώσει την οικονομική επιβάρυνση όσων προσπαθούν να αποπληρώσουν τα χρέη τους.

Σταθερό επιτόκιο 3% – Ποιους αφορά και ποιο το όφελος

Σύμφωνα με το ΥΠΟΙΚ, η πρώτη τροπολογία προβλέπει σταθερό επιτόκιο 3% ετησίως για τις συμβάσεις αναδιάρθρωσης οφειλών προς χρηματοδοτικούς φορείς που καταρτίζονται μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού.

Η ρύθμιση αφορά: 

• Οφειλέτες που πληρούν τα κριτήρια του ευάλωτου οφειλέτη και διαθέτουν τη σχετική βεβαίωση. 
• Οφειλέτες που χαρακτηρίζονται επιλέξιμοι, σύμφωνα με την περίπτωση β΄ της παραγράφου 3 του άρθρου 14 του ν. 4738/2020.

Το επιτόκιο θα παραμένει σταθερό για το σύνολο της διάρκειας της ρύθμισης, ανεξάρτητα από το εάν οι οφειλές καλύπτονται από εμπράγματες ή άλλες ειδικές εξασφαλίσεις και από την κατηγορία του χρηματοδοτικού φορέα. Η εφαρμογή του θα αποτελεί υποχρεωτικό όρο της σύμβασης αναδιάρθρωσης, ενώ η ρύθμιση ισχύει για καταβολές από την 1η Δεκεμβρίου 2026.

Σήμερα, το επιτόκιο για την πρώτη τριετία διαμορφώνεται στο 3% για εξασφαλισμένες οφειλές και στο 4% για ανεξασφάλιστες. Στη συνέχεια γίνεται κυμαινόμενο, με βάση το Euribor τριμήνου συν 2,5 ποσοστιαίες μονάδες για τις εξασφαλισμένες οφειλές και συν 3 μονάδες για τις ανεξασφάλιστες.

Με το επίπεδο Euribor που αναφέρει το υπουργείο, στο 2,67%, το επιτόκιο μετά την τριετία θα ανερχόταν περίπου στο 5,17% και στο 5,67%, αντίστοιχα. Με την τροπολογία, για τις συγκεκριμένες κατηγορίες οφειλετών θα παραμένει στο 3%.

Τα παραδείγματα του υπουργείου αφορούν οφειλή 100.000 ευρώ σύμφωνα με τη σύμβαση αναδιάρθρωσης, με διάρκεια αποπληρωμής 240 μηνών, χωρίς εφαρμογή του μηχανισμού step-up. Στο ισχύον καθεστώς, η μηνιαία δόση υπολογίζεται εκ νέου μετά τους πρώτους 36 μήνες, με βάση το υπόλοιπο της οφειλής και το νέο επιτόκιο για τους υπόλοιπους 204 μήνες.

Παράδειγμα Α: Εξασφαλισμένη απαίτηση 100.000 ευρώ

Παράδειγμα Β: Ανεξασφάλιστη απαίτηση 100.000 ευρώ

Σύμφωνα με το υπουργείο, για οφειλή 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 20 ετών, το συνολικό όφελος ανέρχεται περίπου σε 20.200 ευρώ για εξασφαλισμένη απαίτηση και 28.600 ευρώ για ανεξασφάλιστη απαίτηση.

Η δεύτερη τροπολογία αυξάνει στα 5 εκατ. ευρώ το ανώτατο πρόστιμο που μπορεί να επιβάλει η Τράπεζα της Ελλάδος στις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, από 500.000 ευρώ σήμερα.

Οι παραβάσεις αφορούν, μεταξύ άλλων, την ορθή μεταχείριση των δανειοληπτών, τον σεβασμό των δικαιωμάτων τους, την προστασία των προσωπικών δεδομένων και την καταγραφή και διαχείριση των παραπόνων τους. Περιλαμβάνουν επίσης παραβιάσεις των κανόνων για την οργάνωση, τον εσωτερικό έλεγχο και την εξωτερική ανάθεση δραστηριοτήτων.

Το υπουργείο διευκρινίζει ότι οι κυρώσεις της Τράπεζας της Ελλάδος είναι επιπρόσθετες και διακριτές από τα πρόστιμα 50.000 έως 500.000 ευρώ ανά δανειολήπτη που προβλέπει το άρθρο 15 του υπό ψήφιση νομοσχεδίου.

Τα τελευταία επιβάλλονται από τη Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, όταν διενεργούνται ενέργειες είσπραξης σε συνεπή δανειολήπτη ή σε δανειολήπτη που δεν καταβάλλει δόσεις επειδή ο πιστωτής ή ο servicer δεν του έχει χορηγήσει τα αναγκαία στοιχεία.