Το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών δημοσιοποίησε αριθμητικά παραδείγματα που αποτυπώνουν στην πράξη τις νέες ρυθμίσεις για τους servicers και τους οφειλέτες, παρουσιάζοντας υποθετικά σενάρια πριν και μετά την εφαρμογή του νέου πλαισίου. Οι αλλαγές αφορούν, μεταξύ άλλων, τις προκαταβολές, τις προθεσμίες ρύθμισης, την ενημέρωση των οφειλετών και την προστασία της κύριας κατοικίας.
Τα παραδείγματα χρησιμοποιούν ενδεικτικά ποσά, εισοδήματα και επιτόκια, διευκρινίζοντας ότι πρόκειται για υποθέσεις εργασίας.
Σχετικά με την προκαταβολή σε διμερείς ρυθμίσεις, η νέα νομοθεσία θέτει ανώτατο όριο 15%, περιορίζοντας σημαντικά τις απαιτήσεις που συχνά ξεπερνούσαν το 30% ή και το 50%. Έτσι, για οφειλή ύψους €100.000, η προκαταβολή μειώνεται από €40.000 (40%) σε €15.000 (15%), προσφέροντας άμεσο όφελος ρευστότητας €25.000 για τον οφειλέτη. Αντίστοιχα, σε οφειλή €200.000, η προκαταβολή περιορίζεται από €100.000 σε €30.000, ενώ το υπόλοιπο προς ρύθμιση αυξάνεται από €100.000 σε €170.000.
Το νέο πλαίσιο εισάγει δεσμευτικές προθεσμίες για την απάντηση των πιστωτών. Για παράδειγμα, σε αίτηση ρύθμισης οφειλής €80.000, ο πιστωτής οφείλει να απαντήσει εντός τριών μηνών, ενώ η συνολική διαδικασία πρέπει να ολοκληρωθεί εντός έξι μηνών. Σε περίπτωση υπέρβασης της προθεσμίας, προβλέπεται αυτοδίκαιη καταγραφή παράβασης, αναστολή εκτοκισμού και ενημέρωση της Τράπεζας της Ελλάδος.
Αναφορικά με ενεργές ρυθμίσεις, εάν ο servicer δεν παρέχει τα απαραίτητα στοιχεία πληρωμής, απαγορεύονται τα καταδιωκτικά μέτρα εις βάρος συνεπών οφειλετών. Σε τέτοια περίπτωση, προβλέπεται αυτοδίκαιη ακυρότητα της καταγγελίας, πίστωση πέντε δόσεων (π.χ. €3.000 για μηνιαία δόση €600) και παράταση της ρύθμισης κατά πέντε μήνες, ενώ επιβάλλονται διοικητικά πρόστιμα έως €500.000.
Η νέα νομοθεσία καθιερώνει ρητό δικαίωμα ενημέρωσης για την πλήρη εικόνα της οφειλής, χωρίς επιβάρυνση, με ειδική προθεσμία 45 ημερών για την παροχή των σχετικών στοιχείων. Σε περίπτωση μη συμμόρφωσης, αναστέλλεται η τοκοφορία της οφειλής έως την πλήρη ενημέρωση του οφειλέτη.
Επιπλέον, εισάγεται ειδική μεταχείριση για γονείς ή νόμιμους φροντιστές εξαρτώμενων τέκνων με αναπηρία άνω του 67%. Εφόσον πληρούνται τα κριτήρια, δύναται να χαρακτηριστούν ως ευάλωτοι και να ενταχθούν σε ειδικές ρυθμίσεις.
Ένα συνδυαστικό σενάριο δείχνει ότι οφειλέτης με οφειλή €150.000 και διαθέσιμα €20.000, ενώ προηγουμένως αποκλειόταν λόγω υψηλής προκαταβολής (40%), πλέον μπορεί να ενταχθεί στη ρύθμιση με προκαταβολή έως 15% (€22.500).
Όσον αφορά την προστασία της κύριας κατοικίας, το νέο πλαίσιο προβλέπει ότι ο οφειλέτης μπορεί να ζητήσει ένταξη στο πρόγραμμα μέσω της πλατφόρμας του Εξωδικαστικού Μηχανισμού. Η ρύθμιση βασίζεται στην αξία της κύριας κατοικίας και συνεπάγεται διαγραφή μέρους της οφειλής, ρευστοποίηση λοιπών ακινήτων και προστασία από πλειστηριασμό, εφόσον τηρείται η ρύθμιση. Οι δόσεις διαμορφώνονται σε βιώσιμα επίπεδα και η διαδικασία χαρακτηρίζεται από ταχύτητα και συναίνεση.
Σε περίπτωση που το σύνολο της περιουσίας υπερβαίνει το ύψος της οφειλής, δεν προβλέπεται κούρεμα. Η ικανοποίηση των πιστωτών γίνεται μέσω της εκποίησης των λοιπών ακινήτων έως το συνολικό ύψος της οφειλής.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
