Allianz: Σε ιστορικά υψηλά οι ασφαλισμένες ζημιές λόγω χαλαζόπτωσης

Τα ακραία καιρικά φαινόμενα αναδεικνύονται σε κρίσιμο παράγοντα ζημιών για τον ασφαλιστικό κλάδο, καθώς αντιπροσωπεύουν σχεδόν το ήμισυ των συνολικών ασφαλισμένων απωλειών από φυσικές καταστροφές πέρυσι, οι οποίες ξεπέρασαν τα 60 δισ. δολάρια, σύμφωνα με ανάλυση της Allianz Commercial. Στην περίοδο 2023-2025, οι συνολικές απώλειες υπερέβησαν τα 200 δισ. δολάρια.

Οι ΗΠΑ αποτελούν το επίκεντρο των σφοδρών καιρικών φαινομένων, συγκεντρώνοντας πάνω από το 80% της αξίας των ασφαλισμένων ζημιών παγκοσμίως. 

Η τάση αυτή αποτυπώνεται και στο Allianz Risk Barometer, όπου οι φυσικές καταστροφές κατατάσσονται στην πέμπτη θέση των σημαντικότερων επιχειρηματικών κινδύνων.

Χαλαζοπτώσεις: ο μεγαλύτερος εχθρός των ασφαλισμένων περιουσιών

Αν και οι ανεμοστρόβιλοι συχνά κυριαρχούν στην επικαιρότητα, οι μεγαλύτερες ζημιές προέρχονται από τις χαλαζοπτώσεις. Εκτιμάται ότι ευθύνονται για το 50%-80% των συνολικών απωλειών από φυσικές καταστροφές. 

Οι ΗΠΑ βρίσκονται στο επίκεντρο αυτών των φαινομένων, ωστόσο η ανάλυση της Allianz Commercial δείχνει ότι και άλλες περιοχές υφίστανται σημαντικές επιπτώσεις.

Η ασφάλιση έναντι του κινδύνου αυτού θεωρείται πλέον απαραίτητη για κάθε επιχείρηση με περιουσιακά στοιχεία σε περιοχές υψηλού ρίσκου. Η διαχείριση του φαινομένου απαιτεί καινοτόμες προσεγγίσεις, με αξιοποίηση της Τεχνητής Νοημοσύνης για τον εντοπισμό ευπαθών σημείων και την ενεργοποίηση μηχανισμών προληπτικής προστασίας.

Όπως δήλωσε ο Thomas Lillelund, Διευθύνων Σύμβουλος της Allianz Commercial: «Οι ισχυρές καταιγίδες μεταφοράς εξακολουθούν συχνά να θεωρούνται ‘δευτερεύων κίνδυνος', ωστόσο οι ζημιές που προκαλούν σωρευτικά ανταγωνίζονται πλέον -και ορισμένες φορές ξεπερνούν- εκείνες των βασικών κινδύνων, όπως για παράδειγμα των τυφώνων». 

Ο ίδιος τόνισε την ανάγκη οι επιχειρήσεις να επανεξετάσουν τα επίπεδα έκθεσής τους και να ενισχύσουν την ανθεκτικότητά τους με προληπτικά, τοπικά προσαρμοσμένα μέτρα.

Αυξανόμενοι κίνδυνοι από αστικοποίηση και πληθωρισμό

Η πληθυσμιακή αύξηση και η ανάπτυξη σε περιοχές υψηλού κινδύνου εντείνουν την έκθεση σε ακραία φαινόμενα. Παράγοντες όπως η ταχεία αστικοποίηση, οι παλαιές υποδομές και οι ανεπαρκείς κανονισμοί δόμησης αυξάνουν το ύψος των ζημιών και το συνολικό ρίσκο.

Οι ισχυροί άνεμοι ακολουθούν ως δεύτερος βασικός παράγοντας ζημιών μετά το χαλάζι, κυρίως λόγω ανεμοστρόβιλων και μεγάλων καταιγίδων. 

Οι χαλαζοπτώσεις προκαλούν εκτεταμένες φθορές σε στέγες και οχήματα, με τους χαλαζόκοκκους να φτάνουν ταχύτητες έως και 160 χλμ/ώρα. Το φαινόμενο αυτό πλήττει πλέον περιουσιακά στοιχεία υψηλής αξίας, όπως στόλους αεροσκαφών ή εγκαταστάσεις ηλιακής ενέργειας, οδηγώντας σε αποζημιώσεις πρωτοφανούς ύψους, σύμφωνα με την Allianz Commercial.

Παράλληλα, ο πληθωρισμός έχει αυξήσει σημαντικά το κόστος επισκευών και ανακατασκευών, ενώ οι δυσκολίες στην εφοδιαστική αλυσίδα επιδεινώνουν την κατάσταση. Ενδεικτικά, το κόστος αντικατάστασης στέγης έχει αυξηθεί έως και 250% από το 2000 και κατά 45% την τελευταία πενταετία, σύμφωνα με τη Willis Re.